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17部门印发指导意见！要求建立生育支持政策体系，商业健康险助力生育支持前景可期

来源：险企高参 2022-08-17 20:22:18

8月16日，经国务院同意，国家卫生健康委、国家发展改革委等17部门印发《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》，要求加快建立积极生育支持政策体系，完善和落实财政、税收、保险、教育、住房、就业等积极生育支持措施，为推动实现适度生育水平、促进人口长期均衡发展提供有力支撑。

其中，作为基本医保的补充，商业保险近年来在社会生活中发挥越来越大的作用。中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会在2022年5月发布的《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》中要求，探索面向老年人、残疾人、罕见病和慢性病患者、有辅助生殖需求人群、有既往症人群等的保险服务。

当前，基于辅助生殖医疗费用开支较高，自费压力较大。对此，《意见》还指出，推动医疗机构通过健康教育、手术治疗、辅助生殖技术等手段，向群众提供有针对性的服务，提高不孕不育防治水平，并敦促逐步将适宜的分娩镇痛和辅助生殖技术纳入医保基金支付范围。这也是国家卫健委首次明确要将辅助生殖技术按程序纳入医保。

从商业保险供给来看，多年前商业保险已将辅助生殖纳入保障范围，不仅能够大幅缓解不孕人群顾虑、减轻患者负担，还能够提升试管婴儿等辅助生殖技术的可及性。

据了解，全国首个在生殖学科领域的医疗保险，为泰康在线在2016年12月5日发布的“祝孕试管婴儿保险”。此款保险基于超过50000个试管患者的大数据，历时1年成功完成研发，并在原保监会备案。

祝孕试管婴儿保险专为生育障碍患者设计，凡在祝孕试管婴儿保险指定医疗机构做试管婴儿，只要女方年龄在20-35周岁且符合投保条件，体检完进入试管婴儿移植流程前均可投保。针对医疗费用高昂的痛点，患者投保后，一年内完成3次及以上的胚胎移植，均没有显示临床妊娠阳性，可报销其保险期间内的治疗费用，获得最高20万的保险理赔，从而在很大程度上缓解用户的经济压力。

与此同时，加利福尼亚大学的一项研究表明，多数处于压力之下的女性在为期5年的治疗结束时，怀孕的可能性比完全放松的女性要低93%。因此，由于受孕与个体精神状态具有强关联，针对辅助生殖失败的风险提供经济补偿，能够在一定程度上缓解患者精神压力，从而有助于提高辅助生殖成功率。

当前，在政策推动下，辅助生殖纳入医保后，商业保险将何去何从？对此，泰康在线相关负责人表示，当前，商业保险公司在辅助生殖领域具有强烈意愿，需要与社保做好生育费用报销的衔接，进一步缓解患者的自费支付压力。

下一步，商业保险公司应立足不孕患者的实际需求，与辅助生殖上下游产业链进行深度结合，为不孕患者提供从检查检验、药品供应、不孕诊疗到后期辅助生殖和孕产相关服务。同时，关注不孕患者的异地就医需求，提供全程就医安排的贴心服务。

除辅助生殖外，商业健康险在助力生育支持其他领域也大有可为。例如，开发聚焦于育龄人群需求的生育产品系列，针对具有备孕需求的育龄人群、具有不孕筛查需求的疑似不孕人群、具有难孕治疗（内科治疗和外科手术）需求的不孕不育人群，提供不同的产品和服务，为减轻民众费用负担、推动实现适度生育水平、促进人口长期均衡发展持续贡献力量。