信托能为您做什么？比多数人预想的更多！
来源：中融财富 2022-05-24 14:22:28
信托公司常见的业务有哪些？除了资产管理之外，信托还能为投资人做什么？什么是家族信托、慈善信托？近期很多人讨论的养老信托是什么？企业年金信托又是什么......放在更广的层面而言，信托对实体经济、基础设施建设、绿色发展等诸多领域有什么社会意义？今天我们跟大家聊一聊，常见的信托业务有哪些？信托能为我们带来什么。
01.基础设施信托
什么是基础设施信托？基础设施信托也叫基础产业信托，是信托公司以受托人的身份，通过单一或集合信托的形式，接受委托人的资金，并将信托资金投资运用到交通、通讯、能源、市政、环境保护等基础设施的项目里，为受益人利益或者特定目的进行管理或者处分的经营行为。在实际业务过程中，基础设施信托主要涉及的领域包括发电、防洪、道路交通、市政工程、供水、桥梁、城市改造、管网工程等。 基础设施信托有什么特点？基础设施信托一般以政府财政陆续到位的后续资金、所投项目公司阶段性还款以及项目预期收益形成的分红作为偿还保证。基础设施信托通常具有规模大、投资期限长、项目运作透明等特点。02.什么是工商企业信托
工商企业信托指信托公司以受托人的身份，通过单一或集合信托的形式，接受委托人的信托财产，按照委托人的意愿，将信托资金运用于生产、服务和贸易等类型的工商企业，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。
工商企业信托起到什么作用？工商企业信托能够为优质企业解决经营过程中的资金需求，如流动性资金需求、并购资金需求和项目投资资金需求，为企业提供一条解决中短期资金需求的融资渠道。目前，工商企业信托是我国信托业务的主要构成部分，充分体现了信托行业对实体经济的支持作用。
03.什么是房地产信托？
房地产信托是指信托公司按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，以房地产或其经营企业为主要运用标的，管理、运用和处分信托财产的行为。04.房地产投资信托基金（REITS）
REITs（Real Estate Investment Trusts）即房地产投资信托基金，是一种通过发行股票或单位受益凭证来募集消费者资金，由专业投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益定期分配给消费者的一种信托基金。 可以理解为“所谓REITs就是房地产资产的IPO”。简言之，即通过金融技术将流动性差的房地产资产予以份额化，成为具有高流动性的REITs份额，消费者通过认购份额获得收益分红。不过，REITS虽然主要投资于房地产领域，但是也投资于交通运输、物流仓储、数据中心等基建类的领域，我国目前试点落地的基础设施REITs就是采用这种投资方向。05.证券投资信托
目前我国证券投资信托的业务模式主要包括阳光私募信托产品、结构化证券投资信托产品、信托中的信托（TOF）等。证券投资信托业务主要投资范围包括：国内证券交易所挂牌交易的A股股票、封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金、企业债、国债、可转换公司债券（含分离式可转债申购）、1天和7天的国债逆回购、银行存款以及中国证监会允许基金投资的其他投资品种。06.资产证券化业务
信托公司的资产证券化业务是指信托公司作为受托人按照信托文件的约定，以资产支持证券的形式发行受益凭证，以进行结构性融资活动为特定目的的信托业务。
信托公司在资产证券化业务中主要扮演三类角色：
（1）作为特殊目的载体（SPV）管理人，采用特殊目的信托（SPT）方式参与资产证券化业务；
（2）作为资产支持证券的受托人和发行人，利用自身的投资者基础和渠道基础，在公开市场发行、交易流通；
（3）作为资产支持证券的发起人，进行资产的转让、融资，并通过信托资产独立、风险隔离、信贷投放的功能，对现有基础资产进行重组，主动构造规范的证券化基础资产，获得交易价值。
07.什么是家族信托？
家族信托是一种有效的财富传承方式，是高净值人士首选的一种管理家族资产的载体。指以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，在内容上包括以资产管理、投资组合等理财服务实现对家族资产负债的全面管理，更重要的是提供财富转移、遗产规划、税务策划、子女教育、家族治理、慈善事业等多方面的服务。
08.慈善信托是什么？
慈善信托属于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法将其财产委托给受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名义进行管理和处分，开展慈善活动的行为。设立慈善信托的目的，是为了社会公益事业的发展，促进整个社会的文明、和谐与进步。 以开展以下慈善活动为目的而设立的信托，属于慈善信托： 第一，扶贫、济困； 第二，扶老、救孤、恤病、助残、优抚； 第三，救助自然灾害、事故灾难和公共卫生事件等突发事件造成的损害； 第四，促进教育、科学、文化、卫生、体育等事业的发展； 第五，防治污染和其他公害，保护和改善生态环境； 第六，符合《慈善法》规定的其他公益活动。国家鼓励、支持慈善信托的发展，在税收优惠、免计风险资本、保障基金认购等方面给予了政策支持。09.什么是绿色信托？
根据《绿色信托指引》，绿色信托指信托公司为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，通过绿色信托贷款、绿色股权投资、绿色债券投资、绿色资产证券化、绿色产业基金、绿色公益（慈善）信托等方式提供的信托产品及受托服务。
10.什么是消费金融信托？
消费金融信托业务是指信托公司为满足社会不同客户群消费需求而提供的，以消费信贷为主的金融产品和金融服务。
具体而言，包括信托公司与商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、电商平台、分期消费平台等机构合作提供的消费贷款或分期服务，以及相关资产证券化产品等。相较于为企业服务的其他营业信托，消费金融信托服务于个体消费者，属于普惠的金融业务。
11.什么是企业年金信托？
企业年金信托是指信托公司参与企业年金的受托管理的信托业务，即开展企业补充养老保险的企业单位作为委托人，将补充养老保险基金委托给信托公司，受托的信托公司按照委托人意愿，以自己的名义，为受益人的利益对受托资金进行管理、运用和处分的一种信托。
12.养老信托是什么？
养老信托是信托公司开展的养老金融业务。养老金融是指围绕社会成员各种养老需求所进行的金融活动的总和，具体包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三部分。结合信托的功能和信托公司的实践，养老信托具体包括养老融资信托、养老投资信托、养老金信托、养老消费信托、养老公益信托、养老财产信托等多种形式。
从当前市场情况来看，养老金信托较为常见，即是指养老保险经办机构将单位和个人按照有关法律、法规规定缴纳的养老保险费作为信托资产，交给信托公司管理和经营，职工退休后获益的一种信托形式。在养老金信托中，员工享有的利益取决于职业养老金计划的类型。
13.另类投资信托
另类投资信托的投资标的主要包括哪些？包括艺术品、贵金属、高端酒、茶类、古董等，是为满足投资者多样化的投资需求而创新的一类信托产品，充分体现了信托制度与信托公司经营的灵活性优势。信托可以开展的业务并不限于以上所列举的内容，信托在推动实体经济发展、推动基础设施建设及城市更新、促进共同富裕等诸多领域发挥着重要作用。
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