大连银行净利润连续四年下滑 2021年以来被罚640万元

近日，大连银行发布2021年度报告。报告期内，该行增收不增利，净利润已连续4年下降；资本利润率与资产利润率已连续8年低于监管“红线”。

另外，在股东方面，截至2021年末，大连银行前10大股东中有7位存在股权质押；其中3位股东存在股权被冻结状况且均已被列为失信被执行人，即俗称“老赖”。与此同时，据不完全统计，2021年至今，大连银行及旗下分支机构共收到银保监系统开出的7张罚单，合计罚款640万元；在2021年7月，该行旗下APP还因违规收集个人信息被工信部通报。

净利连续4年下滑

年报显示，截至2021年末，大连银行资产总额4557.00亿元，较上年末增长8.54%；各项贷款余额2428.00亿元，较上年末增长8.43%。负债总额4254.30亿元，较上年末增长8.13%；各项存款余额2961.54亿元，较上年末增长8.09%。

在资产与负债总额均取得增长的背景下，大连银行2021年增收不增利；其中净利润同比下降超20%，已连续4年下降。2021年，该行实现营业收入79.40亿元，同比增长4.27%；实现净利润8.02亿元，同比下降20.10%。往年年报显示，该行2018年—2020年净利润分别为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元，同比分别下降10.14%、23.33%、19.73%。就营业收入构成来看，2021年大连银行实现利息净收入59.80亿元，同比下降1.40%；手续费及佣金净收入7.62亿元，同比增长35.63%；投资收益11.30亿元，同比增长11.34%。支出方面，该行2021年营业支出同比增长8.25%至73.69亿元；其中信用/资产减值损失46.14亿元，同比增长26.87%。

值得注意的是，大连银行2021年末资产利润率与资本利润率分别为0.18%、2.83%，分别较上年下降0.06个百分点、1.02个百分点，远低于监管所设“红线”。根据监管规定，商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%。事实上，大连银行资产利润率与资本利润率已8年未“达标”。2014年—2021年，该行资产利润率分别为0.18%、0.05%、0.38%、0.53%、0.41%、0.30%、0.24%、0.18%；资本利润率分别为3.68%、0.81%、4.99%、7.67%、6.41%、4.78%、3.85%、2.83%。

对于上述情况，大连银行向中国网财经记者表示，净利润水平出现连续下降，主要受减值损失计提增加影响。大连银行称，疫情以来，该行应对经济形势变化，充分计提拨备，开展风险化解。数据显示，截至2021年末，该行不良率较上年末下降1.48个百分点至2.46%；拨备覆盖率较上年末增长30.77个百分点至151.39%。大连银行还表示，由于资产减值损失相应增加，净利润有所下降，受此影响，2021年资产利润率、资本利润率较年初有所下降。

2021年以来被罚640万元

除盈利承压外，截至报告期末，大连银行前10大股东中，有7位存在股权质押状况，有3位股东股权遭冻结；同时，中国执行信息公开网5月15日显示，该行前10大股东中有4位成被执行人，其中3位已成失信被执行人，即俗称“老赖”。此外，据不完全统计，该行及旗下分支机构2021年至今共收到银保监系统开出的7张罚单，合计罚款640万元。在此前的2021年7月，该行旗下APP还因违规收集个人信息被工信部通报。

具体来看，在股东方面，该行第6大股东大连实德集团有限公司、第9大股东锦联控股集团有限公司和第10大股东东兆长泰集团有限公司所持股权存在被冻结情况。值得注意的是，这3位存在股权冻结情况的股东同时也是失信被执行人。

根据中国执行信息公开网5月15日显示信息，持股比例为2.65%的第6大股东大连实德集团有限公司2018年1月18日至2021年2月24日5次成为失信被执行人；持股比例为1.79%的第9大股东锦联控股集团有限公司2020年3月20日至2022年4月24日43次成为被执行人，其中2次成为失信被执行人；持股比例为1.32%的第10大股东东兆长泰集团有限公司2019年8月27日至2022年5月13日62次成为被执行人，其中13次成为失信被执行人。另外，中国执行信息公开网还显示，持股比例为2.38%的第7大股东辽宁宏程塑料型材有限公司2022年1月7日至2022年2月25日10次成为被执行人。

对于以上股东情况是否会影响大连银行正常经营，该行称，按照国家相关法律法规，股东可以依法处置股权投资，以所持有股权对外质押融资，属一般商业行为；大连银行主要股东均未出质股权，该行按照监管规定，规范股权质押管理，总体股权质押比例为15.21%，控制在20%以内；现有质押、查封、涉诉股权均非大连银行主要股东，且整体比例较低，股东正在积极采取措施，如果以上股权发生变动，对该行股权稳定、经营稳定不会产生影响。

大连银行同时向中国网财经记者表示，自身系国有控股金融机构，国有股份占比66.92%，股权结构稳定，股权相对集中，股东优势逐步发挥；中国东方资产管理股份有限公司为该行控股股东，持股比例50.29%；大连融达投资有限责任公司受大连市政府委托持有该行股份，为第2大股东，持股比例11.05%；上述两大积极履行大股东义务，通过政策支持、资本支持、业务协同等多种方式助推其发展。

在罚单方面，2021年2月20日，大连银行因异地非持牌机构在规定时限内整改不到位，被大连银保监局罚款30万元。2021年4月28日，大连银行天津分行因房地产开发贷款资金未按约定用途使用；贷款风险分类不准确，被天津银保监局罚款110万元。2021年10月29日，大连银行成都分行因在贷款业务过程中贷前调查不尽职、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，被四川银保监局罚款40万元。2021年10月22日，大连银行上海分行因贷后资金用途管理严重违反审慎经营规则，被上海银保监局责令改正并罚款50万元。2022年1月25日，大连银行瓦房店支行因信贷管理不到位，导致贷款形成不良，被大连银保监局责令改正并罚款20万元。2022年1月26日，大连银行因关联方管理不到位，向关系人发放的个人按揭贷款条件优于其他借款人同类贷款条件，被大连银保监局责令改正并罚款50万元。2022年4月20日，大连银行北京分行因违规掩盖不良资产；员工未经任职资格核准违规履行高管职责；违规设置时点性绩效考核指标，被北京银保监局责令改正并罚款340万元。据统计，上述罚款合计640万元。此外，在2021年7月，工业和信息化部信息通信管理局官网发布《关于侵害用户权益行为的APP通报》（2021年第6批，总第15批），通报145款在专项检查中要求整改但未完成的应用软件。其中，大连银行旗下APP因违规收集个人信息被通报，应用版本为5.01，应用来源为“小米应用商店”。

针对上述处罚及通报情况，大连银行表示高度重视监管意见，已采取一系列有力措施落实整改要求，快速完成整改。该行称自身积极贯彻落实国家战略部署与监管要求，坚守城商行市场定位，聚焦经营发展，加强风险管理和不良处置的同时，持续提升内控合规管理质效，健全长效机制。按照法律法规、监管规定和内部制度的要求，建立较为完备的内部控制三道防线与内部控制体系；同时，对于手机银行，该行将持续加强客户隐私保护，实施多种举措保障手机银行的使用安全，在法律法规允许的前提下，合理收集客户信息。

公开信息显示，大连银行是中国东方资产管理股份有限公司旗下重要的子公司，注册资本75.5亿元。在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设立8家分行，在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行。全行共184个营业网点，员工近6000人。