末吉建介：企业“健康经验”成为日本长期护理保险业的新课题
来源：金融界 2022-04-17 16:22:28
4月17日，在2022年清华五道口全球金融论坛上，日本东京海上日动火灾保险株式会社北京代表处首席代表末吉建介全程用中文向大家分享了日本保险业参与长期护理的相关经验。
据末吉建介介绍，日本在2007年进入“超老龄化社会”。今后，日本人口老龄化比例将上升到40%左右，更为严重的是，75岁以上的人口比例不断上升，现在许多65岁高龄的人依然可以继续工作，享受人生。但随着身体机能的老化，有护理需求的老年人也不断增加。有预测认为：到2050年，75岁以上的老龄人口将达到2420万人，相当于北京常住人口总数。
在老龄化问题越来越严重的背景下，日本长期护理保险制度如何运行？又面临什么样的问题？末吉建介表示，政府长期护理保险制度现状与亟需解决的课题日本的长护险制度从2000年开始运行，已经有20年历史。然而，制度规模随着老龄化进程不断扩大，需要长护服务人数是制度早期的3倍。长护险制度的资金，一半来源于税收，一半为被保险人缴纳的保费，现在的个人支付保费水平为最初的2倍，而且护理服务费用的个人承担比例从原来的10%最大提高到了30%，在此情况下，保费基本没有可提高的空间。此外，长护业务从业人员的不足也限制了该制度的发展，目前从事长护业务的人数为190万人，未来护理人才缺口将达到50万。因此日本长护险制度面临困境，维持老年人的健康已经成为非常重要的社会课题。
关于政府长护服务的实际情况，据末吉建介介绍，长护服务每月个人负担平均金额为4300元左右，60%的服务周期在三年以上，平均为54.5个月，平均每1个人的服务费用总额约为28万元。参加过长护险的国民中有60%认为该制度作用有限，还需要自己另外每个月负担大概4000元左右的费用。
结合末吉建介所在公司日本东京海上日动火灾保险，他向大家介绍了日本保险业如何参与长护领域。随着老龄人口护理问题开始引起社会广泛关注，早在1989年，东京海上开发了业内第一款长护费用补偿保险，但由于日本长护险制度并没有把所有的风险都赔偿到位，保障内容有限。因此，消费者开始考虑投保商业保险。此外，企业“健康经营”目前已成为日本最受关注的经营理念，其核心内容是从企业经营视角改善公司内部制度以及环境，促进员工自发进行健康管理。据吉末建介介绍下，除了加强企业内部的健康经营，还为其他企业提供健康经营的方案。
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