【挖财报】“宇宙行”日赚9.54亿元，拟现金分红比例30.9％，不良率降幅创近年新高
来源：金融界 2022-03-30 22:22:29
金融界网3月30日消息 3月30日晚间，工行公布了2021年度业绩报告，交出一份底盘稳、亮点多、成色足的成绩单。
金融界《挖财报》从收入利润、业务结构、资产质量等几个维度对工行财报进行了分析。
每日净赚9.54亿元
作为宇宙行，2021年工行全年营收9427.62亿元，全年归属于母公司的净利润高达3483.38亿元。每营业一天入账接近25.83亿元，每日净赚9.54亿元。
具体来看，2021年，利息净收入6906.80亿元，非利息收入2520.82亿元，增幅分别为增长6.8%、6.9%。净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比上年下降5个基点和4个基点，主要原因是该行持续让利实体经济，进一步降低企业融资成本。
金融界《挖财报》注意到，2021年，工行总生息资产收益率从3.64%下降至3.56%，降低8bp；总计息负债付息率较2019年从1.67%降低至1.64%，下降3bp。净息差从近五年2.3%的最高水平滑落至2.11%。
工行在年报中表示，2.11%的净息差仍保持在银行业较好水平。在全球利率持续走低、银行业利差不断收窄的大环境下，NIM收窄幅度（-4BP）处于国内可比同业较优水平，既落实了减费让利、服务实体经济的政策，又展现了强大的资产负债精细化管理能力。
对公零售并驾齐驱
工行的营业收入主要来源于三大业务，分别是公司金融业务、个人金融业务及资金业务。拆解收入来看，工行的对公业务和零售业务几乎是并驾齐驱的。
数据显示，2021年该行的公司金融业务收入占比为43%，个人金融业务收入占比达42.4%，与去年相比，两大业务收入占比越来越接近。业内人士表示，工行信贷投放总体平稳，对公与零售贷款增长均衡。
而从收益率来看，由于让利影响，工行去年对公贷款平均收益率下降15bp至4.08%；个人贷款平均收益率则下降了6个bp至4.71%。
值得关注的是，年报还披露了该行个人客户总量突破7亿户，其中，县域客户净增占比达55%。手机银行客户规模达到4.69亿户，月活用户数在同业首家破亿。财富管理业务方面，管理个人金融资产近17万亿元。
累计清收不良贷款1901亿元
过去一年，工行持续强化各行业融资风险管理，加大不良资产处置力度，累计清收处置不良贷款1,901亿元，资产质量明显改善。数据显示，截至2021年末，该行不良贷款率1.42%，较上年末下降16BP，基本恢复到疫情前水平，降幅创近年新高。逾期贷款率1.23%，下降21BP；逾期不良剪刀差-385亿元，连续7个季度为负，创历史新低。
与此同时，工行的风险抵御能力也在不断增强拨备基础不断夯实。2021年末拨备覆盖率比上年末提高25.16个百分点至205.84%。业内人士称，国有大行风险将逐步出清，后续随着宏观环境改善，市场担忧将逐步弱化，预期企稳。
谈及房地产不良贷款。工行副行长张文武在业绩发布会上表示，工行2021年房地产贷款不良率出现了阶段性的回升，但房地产贷款占比是比较低的，贷款的认定标准也比较审慎。总体来看，2021年整体的资产质量是健康、完全控制的，投资者完全可以对工行的资产质量充满信心，根本不需要打强心剂。
拟派息总额1045.34亿元
年报中，工行仍计划进行分红。
具体来看，董事会建议将按照每10股派发人民币2.933元（含税），拟派息总额约为人民币1045.34亿元，但仍需股东年会批准。《挖财报》计算，按照归母净利润3483.38亿元计算，这一分红比例约为30.9%，与2020年一致。
金融界发现，大型银行分红比例均较为稳定，中国银行(行情601988,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、工商银行(行情601398,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)等国有大行分红占比均在30%左右。
工行董事会秘书官学清在业绩发布会上表示，目前的分红比例是比较适度的，未来还要平衡好利润留存、现金分红与资本补充的关系，这样为股东长期的利益最大化提供有效的保证。
关于公司股价持续低于净资产值，工行是否有回购公司股票计划的问题。官学清回应，工行股息率比较高，具有较强的投资吸引力，应该说工行的基本面还是很好的，投资回报也是稳定的，作为上市公司，现在确实还没有公开披露的相关信息。
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