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信托业发展财富管理正当时

来源：中国银行保险报 2022-03-24 22:22:17

当前，财富管理业务成为各类金融机构竞逐的领域。在近日陆家嘴(行情600663,诊股)金融城与国际信托与资产规划学会举行的对话上，交银国际信托有限公司董事长童学卫表示，相较于其他财富管理方式，信托具备资产隔离的法定优势。当前，信托公司正按照监管要求，回归“受人之托、代客理财”的业务本源，加快向财富管理转型。

童学卫表示，信托业发展财富管理业务正当其时。麦肯锡报告显示，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场。预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右，有望突破330万亿元人民币，是一片广阔蓝海。与此同时，信托公司正按照监管要求，逐步告别通道业务和传统融资业务，回归“受人之托、代客理财”的业务本源，加快向财富管理转型。

对于信托业发展财富管理业务的优势，童学卫认为，信托相较于其他财富管理方式，一是具备资产隔离的法定优势。中国仅有68家信托公司，属于持牌金融机构。信托产品是唯一以法律形式赋予的风险隔离载体。二是具备跨市场资产配置优势。信托能够横跨货币、资本和实业三大市场，提供“境内+境外”“非标+标品”“固收+权益”等多产品组合。三是具备灵活设计与综合服务优势。信托作为一种“能与人类想象力相媲美”的制度安排，可以根据客户需求，在资产保值增值的基础上，实现横向和纵向的无限延展。横向上，可以在家庭层面引入保险、法律、教育、医疗、养老等综合服务；纵向上，可以在社会层面传递公益、慈善、绿色等正能量，涵盖“个人财富-家庭财富-家族财富-社会财富”的全进阶过程。

近年来，信托业持续转型，各信托公司也在积极探索新的业务方向和市场定位。

一方面，童学卫认为，信托公司在自身定位上要注意把握“四性”：一是立足时代性。当今世界正经历百年未有之大变局，新冠肺炎疫情改变了经济社会格局，我们要顺应政策、市场和客户需求变化，升级财富管理理念，回归财富管理本源。二是把握立场性。要牢记金融企业的初心使命，心怀“国之大者”，坚持信托为民的立场，更好服务实体经济和人民美好生活需要。三是发挥独特性。在财富规划、增值、传承、养老、教育、慈善等领域积极作为，彰显信托不可替代的价值。四是拓展普惠性。

“信托产品既要有高风险高收益的‘高铁商务座’，也应有低门槛低收益的‘绿皮车硬座’，才能更多惠及广大人民群众，提升信托服务的覆盖率、可得性和满意度。”童学卫表示。

另一方面，童学卫还认为，在业务拓展中要坚持信托向诚、信托向实、信托向众、信托向善。中华民族有“真善美”的传统美德，信托公司也应该提供有温度的财富管理服务。

关于“真善美”在信托领域的具体内涵，童学卫进一步阐释，一是“真”，就是坚持真诚守信。“受人之托、忠人之事”，坚持以客户为中心，维护客户利益最大化应是信托基本价值取向。坚持“高贵信义品质”，以“最靠谱”为行为标准，才能有效发挥信托优势和创新基因，为客户提供更高质量的服务。二是“善”，就是弘扬慈善文化。坚持“高尚人文情怀”，通过慈善信托、养老信托、涉众资金管理信托等产品和服务创新，在“幼有所育”“学有所教”“病有所医”“老有所养”“住有所居”“弱有所扶”上不断取得新进展，助力实现共同富裕。三是“美”，就是创造美好生活，建设美好世界。从客户出发，发挥专业资产管理能力，打造“高阶财富管理”，实现财产保值增值，努力增加居民财产性收入，让生活更美好。从环境出发，践行绿色发展理念，加大对新能源、节能环保、低碳发展的支持，让世界更美丽。