贝塔数据：投顾服务三大发展趋势解读
来源：电鳗快报 2021-11-30 19:23:37
引言：新冠疫情催动金融数字化提速，金融数字化迅速由理念变为实践，深刻影响着每一家金融机构和每一项金融业务。探究金融数字化如何切实地赋能金融业务，是每一位金融数字化领域探索者的责任，也是贝塔数据的使命之一。
本文将通过《数字化投顾》书中内容，结合实践为大家详细讲述金融数字化是如何赋能投顾服务的。
正文：
2019年10月，基金投顾正式开始试点。这也宣告了财富管理正式开启了新篇章，从以往的以产品为中心转向到以客户为中心，从卖方投顾转向到买方投顾。贝塔研究院认为，在未来投顾服务很可能以三大趋势为主：投顾服务智能化、投顾服务买方化和陪伴式投顾服务。
投顾服务智能化
投顾服务智能化，顾名思义，就是运用大数据、人工智能等新技术赋能传统的投顾服务，在《数字化投顾》一书中将这里分为三个方面：
理财投资智能化。在给客户挑选产品和构建组合时，不再是简单地依靠理财经理自身的认知或者是产品的业绩排名，而是先将产品的风格偏好、能力擅长、稳定性以及经验等指标形成立体画像后再推荐给需求相匹配的客户。
顾问服务个性化。根据每一位客户的持仓特点提供相对应的策略分析和调仓建议，平时根据客户的不同阅读偏好提供相对应的理财资讯，形成精准的个性化服务。
需求响应更高效。在智能化技术赋能后，理财师能够更快更全面的了解其客户的需求，也就能够更加高效的给出合理的建议，大大提升了沟通的效率和客户体验感。
投顾服务买方化
随着基金投顾的试点的不断扩容，买方投顾代替卖方投顾已然是未来的大趋势，买方投顾服务更多的是一种包含理财组合管理、理财资讯、产品评价、理财咨询等方面的综合服务，而不只是产品销售。贝塔数据认为，其真髓应该是从投资专业性和信服两方面去解决客户的核心诉求。
美国买方投顾的模式已经发展得较为成熟，从他们的经验来看，客户更换投顾的原因只有35%跟业绩有关，而剩下的65%是跟服务有关，在“投”和“顾”中，客户可能更看重“顾”。所以建立与客户之间的信任关系是重中之重，而目前国内对“顾”的掌控力度还是比较差的。
陪伴式投顾服务
在传统的卖方投顾中，投顾服务通常终止于产品售出后，对后续产品的投后表现并不在意，完完全全地忽略了对客户的陪伴。
现在国内随着买方投顾的逐步兴起，陪伴式投顾服务的地位会越发重要，客户真正需要的是在投资过程中他们的投顾能时刻陪伴在其左右，为他们出谋划策，解答困惑。比如提供投顾建议、深度互动、心理安抚、投资者教育以及资讯服务。
很多人都把投顾理解为帮客户去打理投资的，很多投资顾问也是这么做的。但是实际上，投资顾问的职责应该更广泛，既有投资的概念，也有顾问的服务。因此在投顾的职责里，顾问应该是一个独立的重要组成部分。甚至从某种意义上讲，投资顾问本质上是一种服务的概念，即向客户提供的交互服务。
目前，我们看到市场上的投顾服务往往对投资关注较多，提供顾问交互服务的却很少，即便具备了类似的功能也只是基础服务。正如《数字化投顾》书中所讲，作为一名专业的顾问，除了做好投资外，如何做好客户交互、做到对客户的专业陪伴，在顾问服务中的重要程度将越来越高。
《数字化投顾》系贝塔研究院最近力作。成书过程中，贝塔数据历时八年，与超过1000家金融机构不断迭代和打磨，积累了超260万只金融产品数据库和行业领先的八大类理财知识图谱，并建立了覆盖基金、保险、信贷等多类金融产品的获客、活客、转化、投后全旅程营销服务产品矩阵。
贝塔数据把过去积累的经验全部倾注在《数字化投顾》一书中，期望在数字化转型中赋能更多金融机构。
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