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中小企业融资困境有待破解微众银行微业贷以创新服务缓融资难题

来源：金融界网 2021-09-26 18:22:16

日前，第九届中国中小企业投融资交易会以“提升数字普惠金融能力，精准滴灌中小微企业”为主题在京举行，吸引了诸多国有银行、股份制银行、城商行及民营银行的积极参与，展示了一年来金融机构发展普惠金融，扩大信贷规模，广泛应用金融科技提高融资效率、降低融资成本的丰富成果和典型案例。

中国国际经济交流中心副理事长王一鸣在投融会上表示，近年来，我国在解决中小微企业融资难、融资贵问题上，虽然进行了大量探索和实践，取得了丰硕成果，但中小微企业融资仍面临很多难题。

中小企业是经济发展主力军，融资困境仍有待破解

中小企业是我国经济发展的主力军，是推动经济高质量发展不可或缺的力量。王一鸣指出，中小企业为我国贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇就业，也拥有90%以上的市场主体数量。

在错综复杂的内外部环境下，中小企业表现出了强大的韧性，在稳经济、稳就业、稳外贸等方面发挥了至关重要的作用。但疫情反复，部分小微经营者的境况仍不容乐观。对于超过4000万家中小企业的总量，银行贷款只能覆盖一部分企业，融资困难仍是长期困扰中小企业发展的重要因素。

“由于小微企业本身的经营难度较大，经营风险较高，一定程度上会影响银行授信等环节。” 微众银行小微企业金融部总经理助理曹辰认为，小微企业业务的核心问题在于进行风险识别，对于一些没有抵质押物的小微企业，如果依据传统的toB贷款模式较难识别它的经营风险。但是借助银税互动，银行可以获得更多的数据，助于判断一家企业的实际经营表现情况，从而把好的企业识别出来，为其提供贷款服务。据其介绍，微众银行有约60%的企业都是没有在银行拿到过企业贷款的“首贷户”。短短三四年时间，微业贷已经从零做到一个千亿级的资产规模。截至2021年第二季度，微众银行微业贷已辐射27个省和直辖市，累计触达小微企业227万家，累计授信客户73万家，累计发放贷款金额超7100亿元。微业贷模式为破解小微企业融资难问题提供了行之有效的解决方法。

中小微企业迎发展利好，微业贷创新服务模式触达更多小微

为加大对中小微企业纾困帮扶力度，近日，央行宣布，今年将再新增3000亿元支小再贷款额度，并加大普惠小微信用贷款支持政策的实施力度。“十四五”规划和2035年远景目标纲要中也明确指出，要支持创新型中小微企业成长为创新重要发源地，推动产业链上中下游、大中小企业融通创新。中小微企业迎发展持续迎来利好。

对此，曹辰称，微众银行自成立一直以“让金融普惠大众”为使命，积极服务大众和微小企业“。为支持小微企业成长，服务实体经济发展，支持科技强国、乡村振兴等国家重要战略，微众银行打造企业金融产品“微业贷”，并对其成功模式不断进行延伸与拓展，成功打造出了专注于服务科创企业的“科创贷款”产品，以及贴合供应链上下游小微企业发展需求的“供应链金融”产品。运用这些创新的服务模式及产品，微业贷有效延伸了服务触角，高效触达了更多实体经济领域中的小微企业，包括供应链条中散布在极下沉区域的经销商、供应商企业，以及普遍面临融资难的科创型中小微企业。

截至2021年第二季度，微众银行微业贷科创贷款覆盖了全国19个省份，100多个地级市，吸引近10万户科创企业前来申请，为超过5万户客户授信710亿元。微众银行已和广泛分布于快消、新能源、基建、3C、农业、绿色产业等多个领域的超过300家核心企业建立了合作关系，为近10万家的上下游小微企业提供了授信，提升了上下游小微企业的融资额度，降低了他们的融资成本，促进产业链的健康发展。

“今年我们还开启了‘助力企业100%’公益行动，给小微企业拍摄宣传片，帮助他们宣传、发声，提升小微企业的形象。”微业贷展台相关工作人员介绍。当前，银行业各抒所长，充分发挥创新基因，将在服务小微企业、支持实体经济发展的道路上展现出更高的服务水平。