与先进制造互哺的江苏银行样本

金融界网8月3日消息 制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。推动制造业升级发展，离不开金融的支持。反过来，银行当前业务发展战略中，谁能抓住助力制造业向高质量发展的风口，就能构筑先发优势，共享实体经济转型发展红利。

江苏是全国领先的经济大省和制造业强省，也是金融大省。江苏A股上市银行数量最多，经营情况好于整体银行业，与其对江苏制造业重点投放、分享区域经济增长红利分不开。其中，作为江苏省内最大法人银行的江苏银行(行情600919,诊股)就是个典型。

江苏银行多年来潜心深耕当地先进制造业，在助力制造业转型升级的同时，锻造了自身竞争优势，实现了与江苏制造相融共生、相互成就。记者注意到，江苏银行业绩、股价均处于行业头部，今年上半年股价累计上涨35.76%，涨幅位列全部A股上市银行第一名，大幅跑赢大盘（3.40%）和银行板块平均水平（0.71%），连续被中金公司(行情601995,诊股)、中泰证券(行情600918,诊股)、国泰君安(行情601211,诊股)、招商证券(行情600999,诊股)等知名券商纳入金股组合或作为推荐标的，市场关注度大幅提升，投资价值越发彰显。

相互成就

经济强，金融强；金融活，经济活。江苏是全国GDP名列前茅的大省，也是全球重要制造业基地。江苏的制造业规模约占全国的1/7,2020年全省制造业增加值3.54万亿元，占全省GDP比重达34.5%，占比全国第一。

江苏银行从建行以来就扎根江苏，多年来潜心深耕当地制造业，在服务江苏制造转型升级的过程中，也推动了自身发展，实现与江苏制造共惠共进。

券商研究报告显示，自2011年以来，江苏银行制造业信贷投放比例均高于国有上市银行、股份行以及可比同业城商行。江苏银行年报显示，该行2020年实贷投放规模增长创出历史新高，制造业贷款余额1291亿元，占对公贷款余额的20%。

“高质量”是江苏制造的发展方向，也是江苏银行业务发展的关键词。从顶层设计到配套机制精准发力，江苏银行均加大对先进制造的支持力度。江苏银行从2017年就开始对制造业贷款进行考核，早于人行MPA考核和省银保监考核，把服务先进制造业作为主攻方向，考核先进制造业贷款。年报显示，江苏银行依托江苏制造业资源禀赋，加大先进制造集群服务力度，制造业贷款中的先进制造占比近40%。

2013年成立的航亚科技(行情688510,诊股)，主营制造航空叶片，航空精锻件，一心想填补国内空白，把中国的发动机零部件制造带入一个崭新的高度。起初，航亚自有资金1亿多只够购买土地和部分设备，江苏银行无锡分行审时度势、审慎评估后，给予企业固定资产项目贷款授信额度6000万元，为企业雪中送炭，解决了成立之初的资金压力。随后的八年期间，江苏银行全力为其提供授信支持、跨境服务等综合金融服务。2020年12月，无锡航亚科技股份有限公司在科创板上市。江苏银行助力其一步步成为国内航空发动机零部件科研及生产的明星企业，在这一过程中双方的合作也日益加深，实现了互惠双赢。

正如江苏银行董事长夏平所说，“全力支持客户的高质量发展，为客户创造价值，在成就客户中成就自己的未来”。与客户相互成就，是江苏银行这么多年来客户耕耘的核心逻辑。

深耕符合国家产业导向的高质量客群，也助推江苏银行实现高质量发展。2021年一季度，江苏银行营收、净利实现两位数增长，不良和拨备上市以来最优。

“江苏银行拥有先进制造、中小微企业贷款的护城河”，中泰证券、光大证券(行情601788,诊股)等知名券商近期研报明确指出，“高护城河确保其能收益于江苏省制造业转型升级，成为优质企业的主办行，业务可持续性更强”。

筹谋未来

制造业的核心就是创新，就是掌握关键核心技术。随着全球产业版图重塑，针对全球创新制高点的争夺更加激烈，谁掌握了科技创新和应用先机，谁就能在新一轮科技革命和产业变革中占据有利地位。

绿色是制造业可持续发展的内在要求，是实现制造业和生态环境和谐发展的根本途径。坚持走绿色发展之路，是“十四五”时期推动制造业高质量发展的必然选择。

制造业若能提升科技创新“含新量”、提升绿色发展“含绿量”，就能更好顺应制造业转型升级的未来趋势，把握发展先机。江苏银行近年来就着力支持江苏制造在科技创新、绿色发展等方面走在前列，在助力江苏制造率先发力、把握未来的同时，也推动自身在科技金融、绿色金融打造服务品牌、把握先发优势。

在江苏，国家级高新区有18家，数量位居全国第一，高新技术企业3.2万家，国家级孵化器数量和在孵企业数保持全国第一。

江苏高新技术企业数量如此之多，江苏银行做到了省内高企“三分之一有合作、六分之一有授信”。数据显示，江苏的科技金融在全国起步最早，江苏银行也是全省首家合作银行。江苏银行与科技部门首创的政府风险补偿类产品“苏科贷”，已支持科创企业逾万户、贷款余额超千亿元，服务高新技术企业6125户、贷款超700亿元。

2017年，江苏银行成为城商行首家、全国第二家赤道银行，今年4月还在国内银行业中第一个发起制定“碳中和”行动方案，并发起成立了中小银行绿色金融联盟，展现出超强的行动力。江苏银行在业内率先推出的“绿色创新组合贷”“环保贷”“光伏贷”“绿色债务融资工具”等减污降碳类特色产品，余额已超百亿元，气候融资余额已达894亿元，绿色租赁融资余额275亿元，实现二氧化碳减排当量549万吨。在把握低碳风口、搭乘循环经济快车方面，江苏银行已先行积累了丰富经验，彰显出决策层在把握绿色低碳经济机遇上的战略谋划力和前瞻力。

江苏华亚化纤有限公司主要生产细旦FDY涤纶长丝和聚酯切片，是江苏省优秀民营企业、中国化纤行业节能减排先进企业。为进一步推动产品更新升级，满足市场需求和提升公司竞争力，华亚计划投资 3.6 亿元引进关键技术，研究开发功能性复合纤维新品，建成后将形成产值约 21.2 亿元，使企业总产值提升约达 20%左右，产品能耗、生产成本不断降价，企业竞争力随之提高。江苏银行无锡分行在得知企业技术改造需求之后，积极开展对接，牵头组建银团，银团总额1.7亿元，通过绿色通道迅速得到审批，今年一季度完成银团合拢投放1.7亿元，助力企业向节能低碳、高效发展转型。

江苏银行2020年报显示，该行已塑造了一批行业专长和业务特色，品牌效应彰显。江苏银行绿色信贷、科技贷款余额均保持省内第一位，小微贷款省内市场份额超过10%，连续多年排第一位，支小再贷款发放规模居全国中小银行首位，列省内第一，国际结算量、自贸区业务份额等关键指标列全国城商行前茅。

风控底气

自上市以来，江苏银行服务江苏制造业投入逐年加大，风控却做得比较好，不良率持续下降，资产质量不断提升。能做到两者兼顾，江苏银行靠的是持续提升金融科技内功，深入推进“智慧金融进化工程”，智慧风控不断升级。在有效破解制造业贷款难题的同时，对物联网、大数据等前沿科技的应用也更加得心应手，在智慧化赛道上跑出了加速度。

先看物联网，江苏银行2017年就在国内首家研发推出全流程线上化的物联网动产融资产品，对企业存货的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理，赋予动产以不动产的属性，建立起更为实时有效的风控体系，为制造业消除因信息不对称带来的融资难题。物联网技术也带动江苏银行撬动动产金融、供应链金融和产业链金融。

再看大数据，2015年江苏银行就推出国内首家全线上、纯信用的小微网贷产品“e融”系列产品，破解小微制造业信息不对称造成的融资难题，受到追捧。2020年报显示，江苏银行去年把“e融”系列集成到“随e融”平台，依托大数据、人工智能等前沿科技提升小微企业审批通过率和精准度，提供一站式、全线上融资支持，不到半年获客超10万户，投放贷款达数百亿元，成为又一“爆款”明星产品。

正因为服务小微做得好、特色鲜明，在业务增长的同时，不良率也维持在较低水平，江苏银行在2019年两会期间受到银保监会主席郭树清表扬。2018年李克强总理到江苏视察的头站也选择了江苏银行，指出江苏银行的业务实践证明，只要用恒心、下真功，破解小微企业融资难融资贵这一世界性难题就大有希望。

今年初，江苏银行又对“智慧金融进化工程”进行了重点谋划和布局，个中孕育的潜能和爆发力可期。