5家A股上市险企年报出现597次“科技” 现身两大门派

2020年上市险企的年报已悉数公布。受疫情影响，诸多上市险企加速线上化布局，《中国银行(行情601988,诊股)保险报》梳理发现，在5家A股上市险企的年报中，“科技”一词共出现597次，这一数字远超2018年的441次和2019年的421次。

“科技”出现597次

从中国人保(行情601319,诊股)、中国人寿(行情601628,诊股)、中国平安(行情601318,诊股)、中国太保(行情601601,诊股)、新华保险(行情601336,诊股)等5家A股上市险企2020年年报来看，“科技”一词分别出现了60次、43次、330次、123次、41次，共计597次。

“597次”这个数据和2018、2019年相比有巨大提升，不难看出，2020年5家A股上市险企年报中“科技”词的出现频次相比于2018、2019年分别上升近35%、41%。

具体来看，中国人保的2018年、2019年年报中，“科技”一词分别出现15次、30次；中国人寿2018年、2019年分别出现45次、29次；中国平安2018年、2019年分别出现305次、287次；中国太保2018年、2019年分别出现38次、49次；新华保险2018年、2019年分别出现38次、56次。

从排名来看，中国平安年报中“科技”的出现频率最高，仅次于中国平安的是中国太保。中国人保“科技”的出现频率在2020年也急速上升，从2019年的49次上升为2020年的123次，增速为151%。

众安扭亏，太保金科启动

当然，“科技”的出现频率只是2020年上市险企加速布局保险科技的一个剪影。2020年，全球遭遇新冠肺炎疫情，让人们普遍提升了对健康的重视程度。与此同时，社交距离的限制政策，也让诸多上市险企加快线上化布局。这对于早已布局在互联网保险领域的险企来说，无疑是一次机遇。

2020年，作为港股上市的保险公司众安在线，对比近年来的业绩，可以说打了一个漂亮的翻身仗：归属于母公司股东净利润约5.54亿元，首次实现扭亏为盈；全年实现总保费167.059亿元，同比增长14.2%；综合成本率1.03亿元，同比降低10.8%；综合偿付能力充足率560%，同比提高58%。

同样是对于早已布局保险科技的中国平安来说，保险科技已贯穿中国平安生态的基础设施。通过赋能业务方面，科技被全面应用在金融业务的效率提升、风险控制和销售促进等关键环节。年报显示，2020年，中国平安科技业务产生了归母营运利润66.54亿元，同比增长90.8%，是各项业务中增幅最大的板块，对营运利润的贡献也排到第四位。中国平安深入推进金融服务、医疗健康、汽车服务、智慧城市生态圈建设，创新业务快速发展。中国平安旗下陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、汽车之家、平安医保科技等业务在2020年总收入903.75亿元，同比增长10.1%。

“早起的鸟儿有虫吃”，但“晚起的鸟儿也要吃饭”。《中国银行保险报》注意到，除了提前布局保险科技外，也有上市险企积极把握后发优势。中国太保2020年启动太保金融科技有限公司（以下简称“太保金科”）就是一个例子。

2020年7月，中国太保公告称将独资成立太保金科，注册资本金7亿元，试图以科技市场化为突破口强化公司科技能力。而在最新年报中可以看出，中国太保持续推进科技治理架构的优化工作，形成了“管、研、用”的总体治理框架。

比如，2020年，中国太保与科技头部企业和高校建立科技战略合作，建成“太保-交大AI联合实验室”“太保-复旦保险科技联合创新实验室”以及“太保-保交所保险金融区块链实验室”三个创新实验室。实施科技领军人才引入计划，通过市场化机制，引入大数据、云计算、互联网运营以及数据安全领域的专家，科学家团队初具雏形。

“两大门派”

从年报来看，目前保险科技从获客角度来说，可以分为两大派别：一派可以称作“大众派”，聚焦大众客群、年轻客群，以直播、自建生态圈等方式加强大众流量获客；另一派则可以称作“高客派”，聚焦高净值客群，以养老社区、私行等附加服务加强高净值客户服务。

众安在线可以算作“大众派”的一个代表。比如，2021年春晚，众安在线大撒红包，赞助抖音“团圆家乡年”活动，邀请社会公众来分享20亿元，其背后核心原因是加强大众流量获客。

但由于获客成本较高、保险购买的“低频性”等原因，2020年，众安在线也在思考新路径。一方面，打造保险生态，2020年7月将在线视频问诊、线上购药配送融入到百万医疗险的服务中，从低频的保单销售、低频的住院保障服务，切入至高频的在线诊疗等互动服务，提升用户黏性；另一方面，压缩渠道费用，提升自有平台保费占比，提高自有平台引流获客能力，控制综合成本率。

当然，“大众派”还有新玩法，通过社区、宠物医院等尝试探索代理店模式，加强O2O。比如2020年7月，众安在线还借助宠物鼻纹识别技术，入局宠物保险市场。截至目前，累计服务超过100万宠物主用户，并进一步拓展宠物医疗服务资源，目前已与全国超7000家知名宠物医院达成定点合作。据相关业务负责人介绍，今年众安在线希望继续联合支付宝升级快赔服务，部分合作医院试点专人一对一理赔，最快可实现让宠物一出院即收到理赔款项。

不过，对于一些有强大代理人队伍的上市险企来说，除了通过保险科技抓流量外，还借助科技力量抓高客经营，做起了“高客派”。具代表性的是中国太保的太保家园，将科技赋能老人生活、康养、医疗各个方面，提供科学护理、实时照料，提高客户体验。

此外，与银行、基金等联动，比如做财富管理，加强类私人银行的增值服务、保险金信托等也是保险科技“高客派”的一种模式。随着越来越多私人银行推进保险金信托的智能化运营，一些上市险企也借助保险科技开始赋能保险金信托，快速响应高净值客户日益个性化的财富传承诉求，提升系统定制化能力，打造个性化财富传承。

比如，在保险金信托上，中国平安提升科技化能力，推出AI私募直通平台，在国内首次实现私募产品7×24小时全线上化自主交易，已支持平安银行(行情000001,诊股)超96%的私募产品销售，并在业内率先实现保险金信托业务100%线上化。2020年，新增保险金信托规模突破150亿元。

未来，随着保险科技的进一步发展，相信“科技”将逐渐成为各家上市险企的核心关键词。