百亿农商行被30家机构密集调研？高毅睿远喜马拉雅资本齐现身，“股神效应”下无锡银行起飞
来源：金融界网 2021-02-04 18:23:35
金融界网2月4日消息 30家机构一月密集调研，股价盘中一度涨停，无锡银行(行情600908,诊股)真的起风了？
金融界注意到，1月21日，高毅资产、睿远调研无锡农商行后，1月26日和27日，无锡银行这家区域性的农商行再度吸引了资本们的密集注意，其中，喜马拉雅资本这家“股神接班人机构”的调研更是吸引了业内关心。
几十亿大举重仓邮储银行(行情601658,诊股)，会否又将重金砸向无锡银行呢，扑朔迷离的背后，股价已经不觉上涨。
首家上市农商行
公开资料显示，无锡银行成立于2005年6月，2016年9月上交所上市，是全国首家上市的农商行。
数据显示，2017年至2019年，该行营收分别为28.51亿元、31.92亿元和35.4亿元，同比增长13.16%、11.95%和10.89%；归属股东净利分别为9.95亿元、10.96亿元和12.5亿元，同比增长11.45%、10.11%和14.07%。
今年疫情下，无锡银行2020年营收实现38.96亿元（未经审计），同比增长10.06%；归属于上市公司股东的净利润实现13.12亿元，同比增长4.96%，在已披露业绩快报的银行中位居前列。
此外，从资产质量来看，无锡银行不良贷款率1.10%，较年初减少0.11个百分点，创下近7年新低；拨备覆盖率为355.88%，较年初增加67.70个百分点，达到有史以来最高水平。
不良下降，拨备大增，抵御风险的能力就在提升。
此外，由于深耕江苏，无锡银行享受了较好的区位优势。民生证券点评称，无锡银行以服务中小微企业为宗旨，资产质量显著改善，未来有较大的利润释放空间。
机构最关注什么？
对于这样一家银行，机构最关注什么，在三份投研纪要中，我们发现了一些“秘密”。
一是，投资者关注无锡的高净值客户及零售业务；二是，2021年的资产质量趋势；三是，2021年的资产负债安排；四是，对公与零售方面的不良资产率；五是社银合作长期的提升空间。
从无锡银行的回答可以看出，目前，无锡银行在促进风险管理与业务增长两方面相互协调，由于风险把控严格，行内不良资产率低，信贷资产质量保持高水平；
在小微贷款领域，由于行内制定的是一户一策的还款安排，因此预计不会出现集中到期还本付息压力，这也对银行的经营起到了保障作用；
在零售客户领域，无锡银行的高净值客户主要是市民和中小企业客户，整体来看客户数稳定增长，而且因为联手与无锡市进行的“市民卡”活动，银行零售发展基础进一步得到了夯实，也为未来奠定了良好基础。
金融界注意到，无锡银行市净率在全行业排名第三，是少有的PB站上1倍的银行。
而且在利润分配上，无锡银行上市以来连续四年分红，股利支付率多年都高达25%以上。一张上市银行的分红率TOP10表格中，可以发现，无锡银行和常熟银行(行情601128,诊股)是百亿市值银行中最慷慨的两家。
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