A股农商行“尖子生”上半年实现归母净利润12.01亿元，手续费及佣金净收入竟同比大降98.98％

金融界8月16日消息 8月15日，上市农商行“尖子生”常熟银行(行情601128,诊股)披露了2022年半年度业绩报告。数据显示，截至6月末，常熟银行总资产达2748.94亿元，较年初增长11.48%。经营业绩方面，该行上半年实现营收43.74亿元，实现归母净利润12.01亿元，分别同比增长18.86%、19.96%。

得益于异地布局模式，常熟银行资产规模居江苏省上市农商行首位，截至6月末，该行设立的168家分支机构已覆盖江苏省内10个地市，32家村镇银行服务鄂、豫、苏、滇、琼、粤6省广大农村地区，形成覆盖110多个区县和900多个镇的金融服务网络。数据显示，这些异地分支机构贡献的收入占2022年上半年总收入的52.22%。

另外，大力实施人才兴行战略，也是常熟银行的核心竞争力之一，半年报披露，截至报告期末，员工平均年龄32周岁，80、90后员工占比超80%，本科及以上学历员工占比超90%。

手续费及佣金净收入同比大降98.98%

今年1-6月，常熟银行实现营业收入43.74亿元，同比增长18.86%。其中，利息净收入37.76亿元，同比增加20.84%；非利息净收入5.98亿元，同比增加7.69。

从收入结构来看，作为区域性银行，常熟银行更加依赖于风险资产、依赖于规模扩张。报告期内，常熟以外的江苏省内地区营业收入占比 58.33%；常熟以外的江苏省内地区拨备前利润占比 67.17%。

在该行非利息净收入细分项中，手续费及佣金净收入同比大降98.98%；2021年上半年该项收入达到1.93亿元，今年上半年已经锐减至196.8万元，相差1.91多亿元。经分析主要原因系代理业务收入大幅下降81.34%所致。

盈利能力指标方面，今年1-6月，常熟银行基本每股收益为0.44元，同比增长18.92%；加权平均净资产收益率为11.72%，同比增加0.82个百分点。

成本收入比38.76%，同比下降0.81个百分点。集团业务及管理费16.95亿元，同比增加2.39亿元，增长16.41%。其中员工费用同比增长18.78%，办公费用同比增长13.71%。

个人消费贷款不良率同比上升24BP

资产质量方面，报告期末，常熟银行的不良贷款率为0.80%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率为535.83%，较年初增长4.01个百分点。

按产品划分的贷款及不良率分布情况来看，个人经营性贷款不良率最高，达0.96%；其次为个人消费性贷款，达0.87%；其中，个人消费贷款不良率同比上年提高了24个BP。

从贷款投放按行业分布情况来看，批发和零售业、制造业的不良率排在前列，分别为1.23%和1.17%；其它行业不良率均低于1%。

资本充足率方面，三项相关指标均出现下降。数据显示，该行资本充足率为11.58%，一级资本充足率为9.91%，核心一级资本充足率为9.86%，较年初分别下降0.37个百分点、0.35个百分点、0.35个百分点。

对于资本充足率的下滑，常熟银行近期在积极推动发行可转债补充资本。2022年8月4日，该行收到证监会批复，同意该行公开发行不超过人民币60亿元的A股可转换公司债券。如全部转股，将有力补充资本、支撑规模扩张。

报告期内常熟银行或六只基金增持

常熟银行于2016年9月末在上交所上市，从二级市场表现来看，截至2022年8月16日收盘，常熟银行股价为7.55元/股，较上一日微降0.92%。年初至今，常熟银行股价涨幅为16.51%。

据半年报披露，报告期内，该行获6只基金增持。其中，华泰证券(行情601688,诊股)股份有限公司-中庚价值领航混合型证券投资基金增持43271391股，持股比例增至2.96%；嘉实基金管理有限公司-社保基金 16042 组合增持65572086股，持股比例增至2.39%；平安银行(行情000001,诊股)股份有限公司-中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金增持3939288股，持股比例增至2%；中国农业银行股份有限公司-易方达金融行业股票型发起式证券投资基金增持10369273股，持股比例1.36%。

同时，常熟银行还获多份券商研报关注，近1个月共获得9份券商研报，均给予该行“买入”或“增持”评级。另外，Choice数据显示，今年以来接待调研次数最多的银行多为农商行、城商行，其中常熟银行接待机构量位居前列。根据其披露的投资者活动关系记录表显示，息差和信贷投放为机构关注的重点问题。

常熟银行表示，受到信贷投放季节性影响，上半年新增贷款中对公贷款占比大，新增存款中定期化、储蓄化明显，结构因素导致息差小幅收窄，二季度开始，该行逐步提高个人经营性贷款、信保类贷款占比，同时稳定存款成本，预计2022年全年息差水平有望保持稳定。

关于上半年该行信贷投放的问题，常熟银行回应，今年以来，受疫情影响，人员流动受限，客户需求、客户经理展业均受到影响，该行一手抓好疫情防控一手抓好业务发展，通过加快线上化业务发展，畅通线上融资渠道，提高服务效率，推动线下客户向线上迁移，1-5月信贷投放增量基本与去年同期持平。

针对近期出现的“停贷”事件，常熟银行表示，经排查，目前该行准入楼盘中没有涉及“停贷”事件相关楼盘。截至2021年末，该行按揭贷款占总贷款之比为8.55%，不良率0.23%，整体风险可控。