西安银行依托区域优势 2021年营收净利稳健双升

伴随着我国经济的发展，城市商业银行已经逐渐成长为我国金融体系中不可或缺的一部分，4月28日晚间，西北首家上市城商行西安银行(行情600928,诊股)（600928.SH）正式对外发布了其2021年年度报告，报告期内，西安银行主动融入国家和区域发展大局，在服务地方经济发展的进程中，努力锚定战略方向勇毅前行，各项业务实现了高质量发展，其中营业收入达到了72.03亿元，同比增长了0.91%，归母净利润达到了28.04亿元，同比增幅1.73%，营收净利保持持续稳健双升。同时，该行拟每10股派发现金股利1.9元（含税），积极回报广大股东。

区域发展前景持续向好

全力反哺当地扶持小微

西安，陕西省省会城市，西北地区经济最强城市之一，地区生产总值（GDP）在2020年突破万亿元关口，经济实力也迈上了新台阶。且据公开资料显示，2021年虽然疫情对西安经济发展带来一定冲击，但经济稳中向好、长期向好的基本面并没有改变，2021年，西安实现GDP10688.28亿元，同比稳增4.1%，全市经济呈平稳上升势头，且多项经济指标表现良好，经济总量仍在全省稳居榜首。在这一总体稳健向上的大环境下，为区域内金融系统和金融企业的高质量发展提供了“沃土”。

西安银行，顾名思义，立足于西安，辐射全省，基于区域优势和发展红利，2021年西安银行资产规模整体也实现了稳健扩大，报告显示，截至报告期末，西安银行资产总额达3458.64亿元，较年初增加了394.72亿元，增幅为12.88%，存款本金总额达2290.24亿元，较年初增加了216.78亿元，增幅为10.46%，贷款本金总额达1818.01亿元，较年初增加了98.29亿元，增幅为5.72% ，增速明显，可以说实现了与所在地区发展的“同频共振” 。

受益于区域实现稳健发展的同时，据了解，西安银行一方面服务区域重大战略部署，为“十四运”、“秦创原”平台建设及区域产业结构升级提供金融支持，一方面也在秉承“服务地方，服务中小”的市场定位，积极“反哺”当地，并不断加大对小微企业的帮扶力度。报告期内，西安银行围绕区域经济产业结构升级，开展批量化、集群化的“核心企业+”供应链小微金融服务，并不断优化小微信贷资产结构和持续加大内部资金转移定价优惠力度，从而切实降低了给小微企业的“输血”成本。与此同时，报告期内，该行还完成了线上普惠小微信用贷款“西银e贷”产品的客户能力评价模型、智能决策平台等20余项功能的开发上线，从业务覆盖面、授信额度、风控预警等方面全面升级小微企业线上服务，大幅提高了普惠金融的可得性。不仅如此，该行还持续探索小微企业产品创新，不断加快小微贷款业务的线上化布局，并持续优化审批流程，从而大幅提高了小微金融业务直达性，进而最终实现了小微金融“量增、面扩、价降、结构优化”的发展目标，数据显示，截至报告期末，该行小微企业贷款余额达到了314.35亿元，较上年末增加了20.39亿元，增幅为6.94%。

金融科技赋能加速推进

全面进入“数字银行”时代

科技发展日新月异，数字化浪潮汹涌而来，在此新形势下，科技引领和创新驱动，已成为了银行业实现高质量发展的共识，甚至可以毫不夸张的说，金融高质量的可持续发展已经离不开科技创新。而且，近年来，金融科技从后台逐渐走向前台，已成为金融创新发展的重要引擎，数字化转型更成为了银行业绕不开的“分水岭”。报告期内，西安银行坚持科技驱动引领转型，加速推进科技与业务的深度融合，并全面提升了智能化、数字化转型速度。据了解，其一方面不断加快提升IT基础环境和系统建设能力，另一方面则逐步加大科技对业务创新的响应力度，而且，该行还紧扣智慧城市建设和客户体验提升，积极接入并推广数字人(行情835670,诊股)民币，目前已成功打造出了具有区域特色的互联网金融场景和生态圈。

具体到执行层面，据了解，西安银行坚持以“科技赋能、创新突破”为目标，并以“搭平台、汇数据、简流程”为核心举措，让信息科技在该行实现了全面落地。首先其不断加强IT能力的建设，不仅逐渐完成了人民币核心账务系统基础应用环境的升级，更全面提升了自身的运营效率和系统稳定性。同时，该行还建成了客户信息管理（ECIF）平台，实现了全行客户资料的集中管理和分析，而且，该行更升级了移动开发平台mPaaS，优化手机银行、西银惠付等APP的服务体验。不仅如此，该行还推进了自身的数据基础设施建设，并进一步规范了各应用系统底层“元数据”的标准化管理，从而逐步完成了数据质量管控平台的建设，最终推动了数据资产在各个领域的落地应用。此外，该行更全面升级了风险决策、交易反欺诈、智能反洗钱等风控平台，并顺利完成了建党100周年、十四运等重要时期网络安全保障工作，可谓真正守好了信息科技的安全线。

基于信息科技的全面支撑，西安银行持续稳健推进全行数字化转型进程的同时，还努力构建起了可持续发展的“数字银行”新模式。据了解，报告期内，西安银行不仅优化了数字银行业务管理流程，还提升了数字化业务运营的前中后台管理机制和工作效能，同时，其还全面加强了手机银行“超级APP”的建设，不仅直播发布手机银行7.0，还全面升级了适老服务、基金理财、资产负债、生活缴费等板块，更全新推出了外币业务、医保社保、微信扫码互通等服务，可以说，努力打造出了“金融+场景”的一站式综合服务移动平台，真正为客户提供了“智简生活，指间即达”的便捷体验。不仅如此， 该行还持续在便民、交通、政务、医疗、文旅、社区和教育七大场景拓宽业务布局，更借助数字人民币的先发优势，搭建起了数字人民币的全功能场景，成功开拓出了西安首个数字人民币示范步行街区-大唐不夜城步行街、全国首个数字人民币出租车收款服务等多个本地特色场景，真正成为了数字人民币场景落地的区域标杆。

财富管理时代的“先锋”

零售业务实现新突破

伴随着我国金融业的不断壮大，客户对于金融的需求程度日益提升，尤其更加关注银行零售业务领域。而且，近十年来，我国经济高速发展，也带动了个人财富实现了快速积累，从而推动财富管理迎来了“黄金时代”，理财等大量需求也应运而生。据预测，未来在收入倍增、城镇化等宏观政策的推动下，银行零售业务将进入前所未有的“繁荣期”，为此，各大商业银行纷纷将零售业务定为了未来发展的重点，西安银行就是其中的“先锋”。

报告期内，西安银行始终秉承把握零售业务新格局，积极制定了“负债业务组合策略”，并全面升级了“智慧存4.0”等储蓄产品，还新增了社保卡发卡资质，同时，该行还不断丰富代销产品种类，2021年新上线基金产品多达473只、贵金属产品多达61款。而且，西安银行的手机银行还上线了基金3.0版本，并建成了集六大板块三种风险偏好类型用户为一体的全覆盖、一站式基金销售和管理平台，大幅提升了客户的财富管理体验。不仅如此，西安银行更创新地推出了移动客户管理平台--金融小站，该平台运用大数据等技术不仅提升了与客户沟通的便捷性，也为客户提供了更为贴心和更有温度的金融服务。此外，西安银行在信用卡业务方面也取得了全面发展，不仅推出了线上产品“趣花金”虚拟卡，还新增了十四运主题信用卡、Everyday联名卡，更加快了消费场景线上化的布局，例如完成五元观影、“疯狂星期一”加油等多项权益活动的线上化，并新增多个口碑商户的用卡特惠活动，多举措增强了用户黏性，数据显示，2021年该行信用卡新增发卡同比增长27.59%，累计投放信贷规模同比增长74.08%，增长显著。此外，值得一提的是，西安银行还以实际行动关爱老年客户，不仅揭牌“西安市适老化支付服务示范网点”，还开发了手机银行上线老年客户专属版本，可以说，线上线下(行情300959,诊股)“全方位”照顾到了老年客户这一特殊群体，真正用“无所不至”的服务赢得了所有客户的信赖。

综上，可以看到，西安银行通过紧抓内控管理和团队建设，和积极构建多元零售产品体系，以及持续优化升级客户体验，从而在“客户洞察、产品创新、流程再造”等方面均实现了零售业务的新突破。数据显示，截至报告期末，个人类存款达到了1107.36亿元，较上年末增加162.49亿元，增幅17.2%；个人类贷款达到了686.74亿元，较上年末增加17.19亿元，增幅2.57%。可以预见的是，西安银行通过保持清晰的战略定位，在全面保障各项业务高质量发展的同时，将不断实现自身价值的可持续增长。

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