年报解读：渝农商行手机银行用户突破1200万 县域用户占比近八成

3月30日晚间，渝农商行(行情601077,诊股)发布2021年年度报告。2021年，渝农商行全力实施“零售立行”战略，打造生态圈丰富营销场景，大力发展普惠金融、消费金融等零售贷款业务，全行零售转型成效明显。报告期内，全行资产规模突破1.26万亿元，同比增长11.44%；全年机器人(行情300024,诊股)外呼453.97万通，占比92.12%；手机银行用户达1,249.79万户，年度净增126.45万户。

加大科技投入 紧贴金融数字化转型趋势

渝农商行以打造“数字农商行”为目标，坚持把科技作为创新引擎和发展动力。不断加大金融科技投入，加快大数据、AI、云计算等新型技术运用，让金融科技创新带动全行业务、经营管理同步提升。为打造“数字银行”，该行已经累计申请专利101项，将金融科技人才占比提升至3%。

提升金融科技赋能水平。为建立金融科技后发优势，渝农商行加强了基础研究和应用研究，推动科技成果转化，为各条线、各业务赋能，为贷前、贷中、贷后风险管理赋能，以金融科技创新带动经营管理质效同步提升。

提升智慧金融服务水平。年报期内，该行持续迭代“智慧银行”，植入平台基因，探索开放银行，通过整合“平台+场景”“场景+金融”，打造现代金融服务生态圈。

提升线上线下(行情300959,诊股)融合水平。2021年，渝农商行运用科技手段解决线下瓶颈，再造客户网点旅程，加快新一代网点转型。精准化服务客户、平台化应用场景、一体化联动营销。把线下优势产品搬到线上，逐步将线上用户发展为支付结算、投资理财、信贷消费的综合型客户。

提升数据挖掘价值水平。通过大数据等先进技术进行专业处理、深度挖掘，把该行数据存量变为业务流量，推出个性化、差异化、定制化的专属服务，实现价值“增值”目标。

运用感知认知引擎 支撑全行特色化数字经营

2021年，渝农商行围绕“科技兴行”战略导向，持续加大科技研发及战略投入，从“打基础、建平台、创产品”的“立柱架梁”阶段，迈入“数字技术应用深化、金融科技价值充分释放、数字化转型高质量推进”的“积厚成势”新阶段，小而美、专而精的数字生态逐步成形。

渝农商行建成包括7大平台21项标准能力的感知认知引擎。报告期内，该行应用于全行上百个场景，提供超过传统200人的数字化人力，有效支撑“方言银行”“空中银行”等特色化服务，实现远程视频服务在线下网点的快速推广，成功迁移近90%传统柜面交易，已在近400个网点运行，大幅提升传统工作效率。

丰富业务线上办理渠道 手机银行用户达1,249.79万户

渝农商行大力推进营销智能化发展，搭建机器人智能外呼平台，创新自动触达+人工营销的服务模式，全年机器人外呼453.97万通，占比92.12%；实现信用卡分期营销产值5.9亿元，同比增长628.15%，手续费收入1,710万元，同比增长293.66%。持续创新发展手机银行，在“尊享版”“简约版”“成长版”三个版本协同的基础上，通过适老化、适农化改造，完成手机银行APP简约版升级优化，切实解决老年等特殊人群运用智能技术的困难。

报告期内，该行持续完善语音转账、心愿储蓄、财富体检、一键缴费、小渝助手和扫码办等智能特色功能，新增手机银行分享、零售贷款自主支用、解除临时挂失和云打印功能，其中云打印功能为客户提供手机银行打印交易流水、回单和贷款还款明细的服务，进一步丰富业务线上办理渠道。截至2021年末，该行手机银行用户达1,249.79万户，本年净增126.45万户，增幅11.26%。

加大县域电子渠道建设力度，积极营销江渝卡、福农卡、乡村振兴卡等业务。

截至2021年末，渝农商行在县域累计发行1,915.44万张借记卡，占该行发行借记卡的78.69%，其中发行乡村振兴卡31,907张；发行信用卡128.26万张，占该行发行信用卡的77.22%，较上年末增加21.89万张；开通手机银行用户992.86万户，占该行手机银行开户数的79.74%，较上年末增加99.71万户。随着电子设备的逐步优化和发卡数量的不断增加，进一步提高了该行金融业务在县域的渗透率。

积极推进手机银行App适老化改造，全力以赴让服务更有温度。

报告期内，该行针对重庆地区方言特点，量身定制“方言银行”服务，在该行便民自助终端（I58）上线智能语音导航功能，老年客户可使用重庆方言办理“存取缴汇查”各项业务，进一步减少屏幕菜单操作，降低自助设备使用难度。积极推进手机银行App适老化改造，为老年客户量身定制简约版手机银行，采用大字体设计风格，以列表式、宫格式展示功能名称；在电话银行中为老年人保留便捷的人工服务按钮，在相对复杂业务类别设置直接“转人工”按钮，持续提升老年客户使用移动支付业务的易用性和安全性。