险企重金砸向科技！人保、太保相继出手，保险服务进入数字化新周期

在保险业数字化时代来临的背景下，科技成为保险业变革和争夺的重要战场。

3月15日，中国太保(行情601601,诊股)集团全资控股的子公司太保科技正式完成工商登记。此前，由中国人保(行情601319,诊股)集团发起成立的人保信息科技于今年1月21日完成工商登记，注册资本4亿元。

众安金融科技研究院近日发布报告显示，2021年全球保险创新融资总额达到306亿元，同比增长59.8%，创下历史新高，中国是仅次于美国的第二大保险创新市场。

报告认为，在未来数字化发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。

保险集团纷纷发力保险科技

太保科技由太保集团副总裁俞斌担任董事长，注册资本7亿，经营范围含信息系统集成服务、人工智能公共数据平台，互联网安全服务，远程健康管理服务等。

据记者了解，人员方面，公司现有在岗员工1717人，其中技术人员占比93.4%，90后员工占比82.2%，名院校毕业员工比例达38.5%。此外，公司已组建了一支260人的大数据和AI团队。

中国太保集团副总裁俞斌前不久接受证券时报记者采访时表示，当下保险科技正处于数字化向智能化、生态化演进的过程中，科技对于保险公司的重要性不言而喻。推动数字化转型升级是太保的重要发展战略之一。

他表示，太保科技作为集团的战略新主体，立足于服务型子公司定位，主要面向集团内部提供信息技术服务。“太保科技将持续发力大健康、大数据、大区域等重点领域，充分发挥体制机制优势，推动业务与科技深度融合，加大前沿技术研究和科技工程化项目落地。”俞斌说。

他表示，未来3~5年，科技板块将围绕公司“十四五”时期发展的主要目标，持续发力大健康、大数据、大区域等重点领域。2022年，公司将启动第一轮信息技术规划，进一步优化创新机制，挖掘数据资产价值，构筑科技应用生态链，提升数字化经营能力。

人保集团也采用了新设科技公司的方式。信息显示，人保信息科技于今年1月成立，由人保集团全资持股，人保集团副总裁于泽担任董事长。公司经营范围包含人工智能基础软件开发、物联网技术服务、人工智能基础资源与技术平台等。

近日，中国太平保险集团持股30%的太平科技保险正在推动设立以来的首次增资扩股。根据公告，太平科技保险将新增注册资本金3.55亿元，增资后公司注册资本金增至8.55亿元。新增注册资本认购价格为每壹元新增注册资本1.02元，融资金额总计3.621亿元。认购资金中超出新增注册资本票面金额部分，均计入公司资本公积。

与太保科技与人保信息科技的科技定位不同，太平科技保险经营范围主要是与科技企业相关的保险，责任保险等，以及保险信息服务业务，经中国保监会批准的其他业务。

实际上，除了太平科技保险，太平集团旗下还子公司太平金融服务有限公司（简称“太平金服”）、太平金融科技服务（上海）有限公司（简称“太平金科”），牌照可谓十分齐全。其中太平金服围绕保险服务生态，着力建设国内一流的创新型互联网综合服务平台，重点打造太平通、吉象保等线上平台，积极布局平台孵化、保险经纪、普惠金融、金融科技等业务板块。太平金科业务涵盖数据中心服务、应用系统研发、金融科技创新、信息安全管理与安全防护等多领域。

保险服务进入数字化新周期

伴随着保险科技发展，保险创新已经成为一个蓬勃发展的新兴领域。

众安金融科技研究院近日发布的报告《草木百年新雨露——保险创新融资动向、2021回顾与2022展望》显示，2021年全球保险创新融资总额达到306亿元，同比增长59.8%，创下历史新高，同时融资事件为103件，同比增长17%，市场在承受疫情影响后快速反弹。

虽然中国近两年在保险创新领域的融资有所下降，2021年融资总计41.6亿元，但仍是仅次于美国的第二大保险创新市场，且是拥有旺盛生命力、发展最为蓬勃的市场，呈现出规范与创新并行的局面。

报告认为，我国保险科技与创新的活跃，除了基于中国是世界第二大保险市场，以及中国经济向数字化转型下保险业的信息化升级等背景，政策引导也是保险科技与创新实现飞跃和引领的重要因素。

去年12月29日，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》这是保险行业首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划。其中在科技投入方面，提出推动行业实现信息技术投入占比超过1%、信息科技人员占比超过5%的目标；在服务能力方面，提出推动行业实现业务线上化率超过90%、线上化产品比例超过50%、线上化客户比例超过60%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%的目标；在科技投入方面，提出“十四五”期间大中型保险公司信息技术投入占比超过1%，小微型保险公司投入占比超过1.8%。

2022开年之际，我国监管部门先后发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《金融标准化“十四五”发展规划》等一系列文件，明确了保险数字化转型的目标和任务，为保险创新发展提供坚实的政策基础。

《报告》认为，在数字化的发展浪潮之下，保险的产品和服务形式将发生巨大变化，在销售模式探索、风险精准防范、生态服务创新等维度迎来新的数字化应用，从而进一步改善客户的服务体验。

在销售模式方面，保险代理人的销售理念、销售行为方式有望在虚实融合的下一代互联网环境中迎来新突破。保险行业或能打破代理人传统上下层次分明的金字塔式结构，形成平台化的数字化组织方式，由此代理人粗放发展的形式将得到改变，“以客户为中心”的保险销售或能真正实现。

风险精准防范方面，在虚实融合的环境下，保险服务过程的数据能够被有效积累，从而保证风险要素的可回溯识别，精准防范可能出现的风险。此外，在虚实融合的环境中，客户能够获得更直接、更直观的服务体验，从而保险公司能够通过有效的风险预测和干预手段，降低出险概率和赔付成本。

生态服务创新方面，保险业与其他行业的关联性有望进一步增强。保险价值链上的健康、养老、车后服务、数字生活等生态能够通过虚实融合方式与保险服务无缝衔接，即时加入到客户的保险咨询、方案建议、出险理赔等需求中。

从目前来看，中国保险业当前仍处于全领域数字化转型的过程中，伴随着科技不断进步，人工智能、大数据等新兴技术快速发展并不断成熟，预计行业将进一步加大对保险科技的投入。