两位高管同时被查！不良贷款6年翻6倍、涉房贷款占比超监管上限，4600亿的吉林银行何时IPO？
来源：金融界 2022-02-25 19:22:01
金融界2月25日消息 近期，长春市纪委监委官网发布的通报显示，吉林银行总行信贷与投资评审部原总经理陈洪波、延边分行原纪委书记王志刚因涉嫌严重违纪违法正接受纪律审查和监察调查。
公开资料显示，陈洪波出生于1974年，2001年至2004年就职于交通银行(行情601328,诊股)，2009年，其加入吉林银行，从吉林银行小企业金融服务中心副总经理一直升至吉林银行总行信贷与投资评审部总经理，直至今年2月被免去职位。
而与他一同被调查的王志刚则一直任职于吉林银行，从采购中心副主任升至吉林银行延边分行党委副书记、纪委书记。2021年10月又被调回吉林银行总行巡查工作办公室。
据统计，吉林银行自2018年起已有5位高管落马，除上述2人外，还有一位董事长及两位副行长。这3人的罪名无一不是犯受贿罪。据了解，原副行长王安华及杨盛忠分别受贿3931万余元、2000万元。而董事长张宝祥受贿金额达2392万元。
天眼查显示，吉林银行前身为长春市商业银行，成立于2007年9月，在吸收合并吉林市商业银行、辽源市城市信用社的基础上设立。2008年11月，吉林银行完成了对吉林省白山、通化、四平和松原4个地区城市信用社的吸收合并。截至2020年末，其股本总额为100.67亿元。
根据三季报，截至2021年9月末，吉林银行的营业收入为82.58亿元，同比下降24.30%；同期，该行的归母净利润为13.73亿元，同比增加9.18%。
值得注意的是，近三年，吉林银行的营业收入在逐年增加，然而，其净利润却在“原地踏步”。数据显示，2018年至2020年，该行营业收入分别为87.19亿元、99.84亿元、109.08亿元，同期，该行净利润分别为12.09亿元、12.42亿元、12.79亿元。
对此，联合资信在评级报告中指出：“2020年，吉林银行营业收入保持增长，但不良贷款的核销处置力度大，使得资产减值损失规模较大，对净利润形成一定负面影响，整体盈利水平较弱。”
根据联合资信披露的信息，吉林银行2020年现金清收不良贷款6亿元，盘活重组23.30亿元，债转股11.70亿元，核销5亿元，批量转让119.70亿元。受此影响，该行的不良贷款较上年末骤降52.85亿元，其不良贷款率也由4.31%降至1.89%。
值得一提的是，在2020年大规模清收不良资产前，吉林银行的不良贷款呈直线上升趋势。数据显示，2014年至2019年，吉林银行的不良贷款余额分别为15.17亿元、23.91亿元、30.05亿元、32.34亿元、61.86亿元、109.59亿元，六年增幅达622.41%。
根据年报，2020年，吉林银行的不良贷款规模虽然已大幅下降，但是其关注类贷款却较上年末激增134.9亿元，增幅达53.68%，未来资产质量依然面临一定的下迁压力。
此外，在“房住不炒”的政策下，银行逐渐放缓房地产贷款规模，然而，吉林银行的涉房贷款占比仍然超出监管要求，未来将面临调整压力。数据显示，截至2020年末，吉林银行的个人住房贷款占比为18.11%，超出监管上限，再加上7.49%的房地产企业贷款占比，该行的涉房贷款占比超监管要求3.1个百分点。
据悉，吉林银行2014年便提出三年上市目标，2015年又将上市筹划期改为五年。然而，时至今日该行依然未取得任何实质进展。内部高管接连“落马”、盈利水平“原地踏步”、不良贷款增速快、涉房贷款占比超监管上限，吉林银行的上市之路注定荆棘丛生。
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