财商资讯纷繁复杂，“汇丰汇选”致力于成为投资者“财富管理指南针” | 金洽会前瞻

“十四五”开局，上海国际金融中心建设迈向更高发展水平的新阶段，上海也将加快建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。

作为注册在上海自贸区临港新片区的中国首家外资金融科技子公司，汇丰金融科技服务（上海）有限责任公司（下称“汇丰金科”）积极响应上海市落实国家金融发展战略的政策导向，将投资者教育作为支持国家防控金融风险和促进产业链良性循环健康发展的抓手，于2021年10月推出“汇丰汇选APP”金融科技创新应用。

据悉，“汇丰汇选APP”是一款专注于家庭账本管理和财商教育的移动互联网平台，用户不仅可在该平台获取汇丰独家洞察的市场前沿资讯，还可享受专业的家庭理财账本管理服务。

在近期公布的“上海金融业助力人民城市建设成果评选”榜单中，汇丰汇选APP荣获“上海人民金融优秀应用场景奖”。“这也反映了大家对于汇丰汇选的认可，我们希望通过团队的努力，未来可以影响更多的人，推动整个行业的健康发展。”汇丰金科CEO张哲对《国际金融报》记者表示。

依托数字科技

据介绍，“汇丰汇选APP”运用大数据分析、多方加密运算、机器学习和人工智能等领先技术，将形式多样的金融知识教育活动融入养老、保障、购房、教育等民生应用场景，以数字化平台承载投资者教育的使命和职责。

张哲表示：“数字科技是汇丰汇选最重要的组成部分，在过去6个月的时间里，我们为汇丰汇选搭建了完整的数据中台和业务运营中台，基于用户的充分授权，对其行为、属性和财富需求分析等数据，应用数据挖掘、机器学习等算法，深入洞察和理解用户的需求和偏好。无论投资者的需求有着怎样的变化，汇丰汇选都可以及时获取和了解他们的真正反馈，从而提供一站式财富管理资讯和健康管理咨询，帮助其完善财富和健康生态圈。”

具体来看，在内容打造端，汇丰汇选与多家有影响力的权威媒体合作，帮助投资者及时把握宏观趋势及财富机遇，同时通过近邻算法引擎、个性化算法和基于机器学习的推荐引擎，考虑到不同投资者的个人喜好和内容特性，有针对性地推荐适合投资者的金融文章和财商教育视频，涵盖理财、养老、房产、海内外教育等。

除此以外，汇丰汇选打破了传统零散单一的活动举办模式，取而代之的是用心设计和打造的线上线下覆盖用户全生命周期的交互式财富专题系列活动，邀请用户与学者专家近距离深入探讨财富、健康、教育、养老等热点话题。基于实时音视频互动技术，在活动过程中收集用户反馈，并利用大数据分析和精准推荐技术，在活动过程中和活动后根据用户反馈推荐对用户有帮助的教育咨询、活动和在线工具。

在核心的财富规划端，汇丰汇选秉持以用户需求为中心的价值理念，通过多种算法和用户洞察，利用知识图谱技术和画像标签为用户提供“千人千面”的财富健康测评。从资产均衡性、资产配置、资产负债、收入支出、保险保障五大维度出发，使用户全方位了解自身财富配置现状及风险点。同时，为用户提供子女教育、养老测算、购房计划、基金筛选器、线上健康体检、定制健康计划等20多项应用工具，覆盖养老、保障、购房和教育等领域。

助力财商培育

市场瞬息万变，面对海量碎片化信息，用户往往会迷失方向。

张哲指出，过去两年，财商教育的蓬勃发展已经证明了市场的需求是明确的，而当一个行业变现能力强于其他行业的时候，就必然会导致资本的倾斜，从而衍生或迭代出很多趋利的商业模式。在行业规则未完善的情况下，相关机构设立的门槛较低，由此带来的是从业人员缺乏资质保障，课程内容良莠不齐，用户付费后服务没有保障，甚至在后续用户二度转化过程中出现绑定销售、欺诈销售等情况。

张哲表示，金融本身是一个深度但低频的需求，经过我国过去10年金融科技的蓬勃发展，传统金融机构和终端消费者的距离正在拉近，但依然和零售、快消等行业存在较大差距。通过高频的财商教育来带动和激活低频的金融服务需求，从商业逻辑的角度而言是吻合市场需求的，而正确地引导投资者进行理财、管理好家庭的财富健康、正确认识市场和风险，正是每家持牌金融机构的分内事。

在实践中，张哲发现，大多数国内的消费者对于财富规划缺乏认识和足够的热情，对于理财的理解也接近于短期的基于个人风险偏好的财富增值。而即便是国内最一线的财富管理机构、私人银行，也大多只是基于用户持有的流动性可投资资产及其风险偏好，在其代销的投资产品池中选择一部分推荐给客户进行资产配置。

张哲认为，消费者持有的可用于购买各类理财产品的金额从家庭财富健康的角度来看，未必等同于其当下持有的全部流动性资产。在漫长的人生发展过程中，存在非常多确定性的金融需求和不确定性但是可能会发生的金融需求，比如说养老、结婚、子女教育、购房购车、探索世界、抵御意外和风险等，当这些需求被正确规划，通过正确、合理的金融工具、产品和服务满足以后，剩下的流动性资产才是家庭可基于其风险偏好进行购买理财产品和财富增值的金额，而这样的理念也正是汇丰希望通过财富规划师来给予市场正确的引导。

然而，随着智能手机的普及和移动互联网的发展，张哲发现这种引导和教育的工作变得更加抽象，“我们没有办法通过简单地交互或者短视频等内容，来对用户心智进行快速引导”。

基于此，汇丰汇选APP中推出“四笔钱”的概念，分别代表活钱、投资、保障和健康，通过“四笔钱”来切入用户的家庭资产配置，引导用户在关注财富增值之外，同时关注人生保障、人生规划、身心健康，平衡人生中重要的“四笔钱”。“我们强调规划，通过内容、工具、教育，而不是产品的直接推介，从而带给投资者正确的投资理念。”张哲表示。