破题中小企业融资难，创新供应链融资服务模式，天津银行北京分行倾力打造“天银E链”

来源：金融界网 2021-09-03 10:23:10

中小企业是促进就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量，是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体。然而，就中小企业发展现状而言，融资约束一直以来是阻碍其健康发展的重要瓶颈。

为更好地破解中小企业融资难、融资贵问题，供应链金融应运而生。所谓供应链金融，是指以金融平台为基础，以客户需求为导向，以真实性交易信息为依据，形成的服务于实体产业上下游中小企业的链组式组织形态，为企业提供包括动产抵押、货权抵押、供应链整体信用担保等一系列的综合性金融产品服务。

作为我国现阶段服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手，供应链金融近年来受到国家层面多项政策鼓励，2021年政府工作报告更是首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。相关统计数据显示，2014年末至2020年末，我国供应链金融市场规模由10.5万亿元迅速上升至18.2万亿元，年均复合增长率接近10%。预计到2023年末，相关市场规模将进一步升至23.8万亿元。

业内专家认为，发展供应链金融、更好服务中小微企业融资，将是金融业发展重点方向，先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关系国家发展的关键领域将获得更多金融支持。面对供应链金融这片“蓝海”，多家银行已在该领域展开探索和创新。为践行“支持实体经济，帮扶中小企业，提供有温度服务”的金融初心，盘活链上中小企业账期资金，天津银行北京分行适时推出“天银E链”产品。据了解，依托天津银行线上供应链金融系统，围绕核心企业及其上游供应商交易项下的应收应付需求，“天银E链”产品支持核心企业在线出具付款承诺函完成远期应付款的确认，供应商方面基于持有的应收账款，可进行拆分流转支付、到期资金托收、线上无追索权融资等操作。

据介绍，相比于其他供应链金融产品，“天银E链”彰显出了三个“更易”。第一是更易拆分，转移支付更灵活。供应商持有经核心企业承诺付款的电子化应收账款凭证，可根据自身需求，进行拆分流转支付，用于结清与自身上一级供应商的债权债务。线上流转过程方便快捷，不占用企业银行授信，不再占用保证金，流转不发生任何费用。第二是更易清分，资金结算更及时。应收账款到期时，只要核心企业资金充足，天津银行系统自动扣划核心企业账户，将资金及时清分至供应商指定账户中，该账户并不限于该行结算账户，结清应收账款。系统自动资金划拨，及时、高效，免去供应商应收账款管理和催收烦恼。第三是更易融资，融资办理更便捷。持有应收账款的供应商可线上申请办理无追索权保理融资，资金及时到账，缓解资金周转压力，提升财务报表表现。融资全流程线上操作，自动化审批辅助人工审核，即时放款。

天津银行北京分行有关负责人表示，通过打造‘天银E链’供应链融资平台，该行旨在实现既能帮助核心企业强化竞争优势，让大河有水，又能兼顾中小企业的利益，让小河不干的愿景。值得一提的是，针对不同类型的用户，天津银行北京分行还提供了票据、信用证、保函等多层次丰富的供应链金融产品，已达到线上、线下都能更好地服务于实体经济的目的。

据统计，借助上述多层次的供应链金融产品，2021年年初至今，天津银行北京分行已精准“滴灌”了包括绿色环保、冷链运输、食品、生产设备、轨道交通、化肥、农药、医药等多个行业的上下游企业，提供资金支持超过50亿元。其中，通过“天银E链”，天津银行北京分行为废品回收再生供应链实现了在线融资，在帮扶绿色环保产业的同时，也践行着商业银行的社会责任。