专业服务&风险防控，原来信托公司还有这些工作！
来源：国投泰康信托 2021-08-24 18:27:34
英国法学家梅特兰曾经说过：“如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念。不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度”。
小信
什么是信托公司客户关系管理？
Mr. 信
信托公司客户关系管理是信托公司通过不断加强与客户交流，了解客户需求，并对产品及服务进行改进和提高以满足投资者需求的连续过程。
通过客户关系管理，将现有客户资源进行整合、筛选、开发、管理，建立并完善客户信息档案， 对其中的重要客户信息进行系统收集、分析整理、制定重要客户营销开发战略， 最大限度地挖掘信托公司与客户之间的合作潜力 , 同时通过市场营销能力的提升来提高客户的价值回报，是信托公司提升市场竞争力的重要内容。
小信
信托公司通常采用哪些方式来推进客户关系管理工作？
Mr. 信
信托公司通常采取以下七项系统化的方式来实现并优化客户关系管理：
（1）CRM（客户关系管理）系统与电话服务中心：CRM系统是指运用信息技术，根据客户特点有针对性的给客户推荐产品，实现高标准的客户精分，对客户进行管理与服务。电话服务是指以自动语音或人工通服务为客户提供产品情况、产品投资分析等信息；
（2）邮寄服务：信托公司向委托人、受益人邮寄信托产品信息、投资策略报告和相关资讯等材料，使客户及时了解市场变动情况；
（3）自动传真、电子邮箱与手机服务：这三种服务市场需求较大，尤其是对于信托合同、认购风险申明书、信托计划说明书等材料而言；
（4）专人服务：是指对投资额较大的个人投资者和机构投资者提供的最具个性化的服务；
（5）信托公司网站等互联网应用：指通过互联网向客户提供容量更大、范围更广的信息查询、信托交易、即时或非即时的咨询、自动回邮或下载服务，并接受投诉和建议；
（6）媒体和宣传手册：信托公司通过电视、电台、报刊、新媒体等方式普及信托知识、传达专业信息和传输正确的信托投资理念。宣传手册可以作为一种广告资料运用于销售过程，也可以宣传公司形象和新产品；
（7）讲座、推介会和座谈会：这三种方法可以为客户提供一个面对面交流的机会。
小信
什么是反洗钱工作？
Mr. 信
反洗钱，是指为了预防违法者通过各种方式掩饰、隐瞒其在毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，并依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
小信
信托公司反洗钱工作内容包括哪些？
Mr. 信
信托公司在开展反洗钱工作时，会建立健全和执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。
小信
信托公司在进行反洗钱风险评估时，是如何对客户分类的？
Mr. 信
信托公司在进行客户尽职调查时，通常会根据反洗钱管理的要求对信托消费者的洗钱风险进行评估，将信托消费者划分为高风险类客户、关注类客户和低风险类客户。
高风险类客户的特征包括：客户身份资料经核查，与客户留存资料不相符的；每季度累计报告可疑交易超过3次，涉嫌洗钱及恐怖融资的；大额提现频繁，每季度超过3次的。
关注类客户的特征包括：每季度累计报告可疑交易在3次以内（含）；大额提现比较频繁，每季度3次以内（含）；客户资料不齐全或身份资料未能及时更新。
低风险类客户特征包括：账户开户资料齐全，经核查与客户留存资料相符的；不存在被报告过可疑交易行为的；通过有效途径了解并确信，该账户不会对信托公司带来法律风险 或承受处罚损失。
小信
如果某信托公司私下跟消费者签订保本协议， 那么这个协议有法律效力吗？
Mr. 信
看来你还蛮了解信托的呀~这个问题咱们下周接着聊！
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