一手抓小微 一手抓私行 平安银行构建核心竞争力

“今年上半年，我们70%的新增贷款客户都是民营企业。”8月20日，平安银行(行情000001,诊股)副行长项有志在该行2021年中期业绩发布会上介绍。

8月19日晚间，平安银行发布2021年上半年业绩报告。报告显示，截至今年6月末，平安银行资产总额4.72万亿元，较上年末增长5.7%；不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.1个百分点。经营方面，平安银行实现营业收入846.80亿元，同比增长8.1%；实现净利润175.83亿元，同比增长28.5%。

发布会上，平安银行管理层特别就服务小微企业、优化资产负债表、发展财富管理业务等方面的经营亮点做了介绍；同时，回应了上半年银行拨备计提及资本充足率为何“一升一降”这一市场关注的问题。

持续做好存款成本管理

2021年上半年，平安银行普惠型小微企业贷款发放额1806.84亿元，同比增长58.6%，新发放贷款加权平均利率较上年全年下降52个基点；截至6月末，普惠型小微企业贷款余额户数达75.16万户，贷款余额达3438.95亿元，较上年末增长22.1%，不良率控制在合理范围。

根据报告，上半年平安银行持续加大对实体经济的信贷投放力度，带动了利息净收入增长。上半年，该行实现利息净收入593.61亿元，同比增长6.8%。

不过，因受市场利率变化，以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响，该行生息资产平均收益率较去年同期有所下降。今年上半年，平安银行净息差较去年同期小幅收窄4个基点至2.83%。考虑到目前利息收入仍是平安银行最主要的收入来源，后续如何持续做好息差管理值得关注。

对此，平安银行董事长谢永林在致辞中指出，上半年平安银行重塑了新资产负债表，通过生态赋能、渠道赋能、科技赋能，驱动存款成本率同比下降30个基点，零售、对公的活期存款利润分别增长8%和16%。面向未来，平安银行不管是在企业端还是居民端，都将更加重视资产负债表管理。

私行业务将延续快速增长

近两年来，平安银行在基础零售、财富管理、私人银行等业务领域均表现亮眼，本期交出的私人财富业务“答卷”也值得关注。

《中国银行(行情601988,诊股)保险报》注意到，2021年上半年，平安银行财富管理业务客户数增量放缓，但产能及效率得到大幅提升。报告显示，2021年6月末，该行财富客户数突破百万户，达到102.39万户，较上年末增长9.6%；私行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%。管理零售客户资产（AUM）2.98万亿元，较上年末增长13.6%，其中私行达标客户AUM余额1.34万亿元，较上年末增长19.0%。

发布会上，平安银行行长特别助理蔡新发向《中国银行保险报》介绍，通过对客户进行分层，平安银行发现，目前财富客户比大众客户增长快，私行客户又比财富客户增长更快。无论是从业务规划看，还是从集团生态看，平安银行私行业务仍将延续快速增长的趋势。

未来，平安银行将持续在财富管理领域加大科技投入、人才队伍建设并提升服务理念，通过构建集综合金融服务、医疗、康养等为一体的生态，提升私行及财富管理业务的竞争力。

应对中长期资本补充压力

资产质量方面，报告显示，2021 年6月末，平安银行不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.1个百分点。

同时，上半年平安银行增加了拨备计提，报告周期内拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别达到259.53%、306.11%和355.67%，较上年末分别上升58.13个、86.33个和86.93个百分点。但报告期内，平安银行资本充足率却有所下降。2021年6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.49%、10.58%及12.58%，前值分别为8.69%、10.91%、13.29%。

对此，平安银行管理层表示，上半年该行核心一级资本充足率下降20个基点，主要原因是贷款投放需求相对旺盛，对资本产生一定消耗。但需注意的是，目前该行不良贷款生成率处于历史低位，拨备计提也还存在上升空间，“一方面生病生得更少了，另一方面衣服穿得足够厚实”。短期内资本完全可以满足正常业务发展需要，但中长期来看，依然面临一定压力。

不过，平安银行亦在业绩报告中明确，未来，该行将始终围绕以“双轻”战略为导向的经济资本管理体系，强化资本约束，持续推进清理无效资本占用，不断提高资本配置效率。同时，将进一步完善“内生资本积累为主、外源融资为辅”的资本补充机制，坚持资本补充和结构优化并举，形成科学合理的资本结构，实现资本组合不同成分的审慎平衡。