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记者观察：中小险企何以稳健发展

来源：中国银行保险报网 2021-08-02 10:24:30

近年来，“行稳致远”成为金融从业者的行为准则。对于头部保险公司来说，凭借其庞大规模和资源，自是能够保持稳健步伐。找到自己的道路、保持稳健发展态势，对中小险企来说，则不失为一种考验。

我们看到，中小险企常常与突围、纾困、核心竞争力、专业、特色等词语一起出现，也表明了中小险企的不易。记者认为，中小险企要保持稳健发展，不外乎公司治理、专业突围和科技赋能。

首先是要拥抱合规股东，完善公司股权治理结构。近日，随着中德安联人寿、同方全球人寿、东吴人寿、信泰人寿等险企陆续披露二季度偿付能力报告，部分公司的报告中也出现了股东调整的信息披露。例如信泰人寿的报告中，其核心偿付能力及综合偿付能力充足率为155.24%，满足监管要求。同时也披露了股权结构变化，新进股东为天津大田供应链管理有限公司、远洋资本有限公司、景成新能源投资有限公司等新股东。

近年来，银保监会不断加强保险机构股东股权监管，持续、系统地完善保险业公司治理。今年5月14日，银保监会公布第三批共19名重大违法违规股东，加上前两批公开的重大违法违规股东，银保监会已“点名”了66家公司及个人。6月17日，银保监会就《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》向社会公开征求意见，对大股东监管持续加码。保险行业不欢迎违法违规问题股东，坚决杜绝涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，这是监管部门的态度，也应该是整个行业的态度。

在近年来对金融机构股权结构和公司治理严监管的态势下，仍然有不少社会资本进入银行业和保险业，体现了银行保险机构自身的发展潜力，同时也表明了股东方认同长期、价值发展的理念。信泰人寿总裁谭宁曾多次谈及稳健发展，他提到战略稳定性和管理持续性是一家企业成功最重要的要素。

其次是中小公司要找到自身的特色。不少业内人士认为，中国保险行业仍然是朝阳行业。对于保险业的发展前景，从保险深度和密度角度来看，整个行业的发展空间非常巨大。从国家政策保驾护航、保险意识逐渐增强、科技力量推动创新、市场潜力蕴藏机遇等方面考量，未来10-15年是中国保险业的黄金发展期。在此巨大的蓝海下，中小险企的发展尤其需要找到自己的特色，量力而行。

例如，中小险企参与康养产业要“轻资产、重效益”。谭宁曾经在谈这个问题时语重心长地说，“轻”在于社会化分工越来越细，协同发展越发重要。中小险企自建康养社区、就诊医疗、科技服务等产业链打造要量力而行。“重”在于中小险企要在康养产业链上的定位要明确，要立足于以客户利益优先，从客户需求角度设计康养保险产品，也要考虑康养生态链参与的成本效益和险企的长远发展战略平衡。

认识到中小险企自身的资源限制以及特色路径，才能够找到符合自身的战略。谭宁提到，2020年，信泰人寿坚持“产品领先”策略，从产品供给端进一步夯实以养老年金、终身寿险、重大疾病保险三条主要产品线为支柱，以其他医疗、意外、定期寿险等产品为补充的产品体系，不断丰富和完善现有产品结构，加强产品供给，提高产品质量，满足消费者多层次、多元化的保险保障需要。

再次是中小险企更要走数字化道路。未来险企将由产品驱动向客户需求驱动转变，以客户为中心进行产品的设计和销售，客户体验将成为非常重要的衡量指标。在此大势下，数字化转型将成为险企转型必经之路，在理解客户、制定决策、改善运营等方面利用科技手段来实现。

科技赋能是战略层面的、持续的系统化工程，关联了业务和科技战略规划、治理架构、系统建设、企业文化等诸多方面。中小险企在自身的赛道中，不可能像大型机构一样，高举高打，而是要集中优势力量，定点突破。谭宁提到，2020年，信泰保险确定了“科技赋能，智慧服务”的策略，不断拓宽服务领域，加强移动互联、人工智能等金融科技在服务中的应用，持续创新服务渠道、优化服务流程、提升服务体验，创建“体系化、规范化、智能化、效率化”的服务体系，为数百万客户带来“智能、高效、专业、便捷”的服务体验。