再摘桂冠 招商银行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳财富管理银行”

继零售AUM（管理客户总资产）时点规模突破10万亿大关后，招商银行(行情600036,诊股)再传捷报。在国际权威财经机构《亚洲银行家》（The Asian Banker）主办的“2021年度国际卓越零售金融服务及商业成就奖项计划”的评选中，招行再摘桂冠，连续2年获得“中国最佳财富管理银行”，招商银行APP则第3次获得“中国最佳手机银行服务”殊荣。

不仅如此，招行还揽获了“中国最佳非传统银行服务”、“最佳区块链项目/应用”、“最佳金融衍生品提供商”、“中国流动性风险管理成就奖”、“中国最佳托管银行（股份制银行）”等多项国际国内大奖，可以说是此次评选的大赢家之一。

据了解，此次《亚洲银行家》系列奖项计划是泛亚太地区知名的消费者金融评选项目，以参评流程和标准极度严格、“含金量高”而著称，堪称亚太地区金融界的“奥斯卡”。

多个重磅奖项的背后，再次彰显出招行作为“零售之王”在财富管理领域的超强实力。面对复杂多变的内外部环境，今年以来，招行在财富管理领域动作频频，升级财富开放平台，率先打造“大财富管理新生态”；“圈定”优质基金经理，提前布局“招阳计划”；更率先在银行业破题基金代销新局，于7月初官宣将新增一折费率销售的权益类基金千余只，并坚持在内部融合、生态开放、客户服务等方面主动出击。

水到渠成，坚定“大财富管理”初心

零售AUM是衡量一家银行财富管理实力的核心指标，而招行之所以被业界誉为“零售之王”，原因之一就在于招行领先于同业的财富管理能力。

作为先行者，招行在2002年就推出了“金葵花理财”产品与服务体系，为拥有金融资产超过50万元的个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务，引领中国零售银行业从储蓄存款时代迈入财富管理时代。

经过近20年的沉淀，招行在财富管理领域的口碑得到高度的认可，并积累了庞大的财富管理客群。当前招行的零售客户已经超过1.6亿，近日招行更是官宣其零售AUM时点规模已率先站上10万亿的新台阶，半年时间内猛增超万亿。

如此“加速度”再次震惊业界，但招行显然并不满足于既有成绩，而是时刻根据市场环境不断调整经营思路，根据自身禀赋不断更新迭代，在内部融合、对外开放、服务升级等工作中不断优化。

今年3月，招行重磅提出了向“3.0模式”转型的重要方向——打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线。也就是说，各个业务单元紧紧相扣，相互串联形成多个“飞轮”，最终集结成统一且巨大的引擎，驱动招行财富管理业务迈向崭新的发展阶段。

据招行相关负责人介绍，大财富管理是市场环境和招行自身发展相结合下水到渠成的结果。大财富管理的用意是让资金与资产通过招行“相遇”，招行成为社会融资和居民财富的“连接器”。在资金端，招行从客户视角的资产负债表出发，“客户资金不必进我口袋，只要经我管理即可”；在资产端，招行同样跳出了银行视角，“客户融资不必经我出资，只要由我服务即可”。

主动出击，构建“财富开放平台”

一直以来，强大的开放式财富产品平台、出众的产品精选能力以及成熟的财富管理服务体系，都是招行的制胜绝招。而“大财富管理价值循环链”的提出，则要求招行在资金和资产两端再进一步、主动出击。

基于此，招行以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”。一方面，连接全市场优秀机构的产品和服务，通过“去中心化”的模式让优秀资管机构发挥各自优势，从而与招行共同形成一个全新的财富管理的有机整体，满足招行客户多元化、个性化的需求。

而另一方面，招行通过财富开放平台将产品创新、活动运营、内容陪伴、风险管理、大数据等能力赋予给优秀机构，让招行自身的平台化与智能化能力进一步衍生成为一种生态化能力，更好地提高机构产品和服务触达目标客群的准度、精度与速度。

除了重磅升级“财富开放平台”外，招行近期在财富管理领域的又一大动作，则是推出“招阳计划”。通过该计划，招行与机构的合作契合点更为深化，从连接起优秀机构延伸至连接起优秀的基金经理，进而实现财富管理生态的完善。

据了解，已有34家基金公司的100多位基金经理首批入围“招阳计划”，专业覆盖权益、固收等投资方向。

数据显示，2012年至今，招行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿，2020年更是创下历史新高，接近1400亿。根据中国证券投资基金业协会披露的数据，截至2021年一季末，在公募基金销售机构中，招行“股票+混合”公募基金保有规模为6711亿元，位列市场第一。

不仅如此，招行还正在进行财富管理能力的体系化升级，推出“初心计划”，全面焕新资产配置方法论。通过打通“售前宣导—售中规划—售后回检”的全旅程，形成了统一、清晰、有专业理论支撑的方法论，同时借助数字化平台、数字化工具和数字化财富中台的赋能，全面提升客户经理的专业化服务能力和服务效率。

“买方思维”，持续为客户创造价值

招商银行行长田惠宇将“3.0模式”定义为“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”，而大财富管理业务模式的核心要素之一则在于背后的团队。实际上，自2013开始，招行就培养并组建了业内第一支财富顾问队伍，在业内被称作“黄埔军校”。

专业团队建设是财富管理业务的“基本盘”。招行逾万名客户经理、财富顾问以及覆盖全网的远程座席共同组成“1+N”专业服务团队，以线上线下(行情300959,诊股)一体化的模式，覆盖市场研判、产品优选、资产配置、资产检视和调整等各个环节，以“服务聚合”为抓手在“投前-投中-投后”全过程中为客户提供贴心陪伴。

管中窥豹，招行长期以来“以客户为中心”打磨专业服务能力的初衷，也时刻提醒着招行需要不断强化为客户创造价值的“买方模式”思维。

2020年开始，招行就在行业内率先推出指数基金和债券基金申购费率一折。今年7月初，招行再次官宣推出公募基金差异化费率体系，将超过千只基金申购费率降至一折，同时布局前端不收费的C类份额基金近千只，以更好地回馈客户，满足客户的多样化需求。

缘何会作出如此决定？招行财富平台部总经理张东曾透露，降低基于交易产生的费用也是财富管理领域的大趋势。从国际顶尖财富管理机构的情况看，基于交易产生的收入占比是逐年下降的，而基于客户资产规模增加带来的收费占比是逐年上升的，也就是卖方服务向买方服务转型而带来的收费模式的转变。

在近日的股东大会上，田惠宇曾说，“商业模式没有一成不变的‘护城河’，如果不主动求变，昨天的‘护城河’可能变成明天的‘沼泽地’”。如今，招行已交出了打造“大财富管理价值循环链”的首张答卷，也迎来了全面进发大财富管理时代的新起点，通过构建“财富开放平台”、推出“招阳计划”、“初心计划”“基金费率一折”等举措，招行将会不断形成财富管理的竞争合力，持续引领行业，服务好客户。