技术帮助千禧一代加大对共同基金的投资

科技从根本上改变了每个行业，金融行业也不例外。数字技术的迅速普及加上智能手机的繁荣帮助了许多贸易公司，反过来又鼓励了许多年轻人进行网上交易。

据专门研究消费者和市场数据的 Statista 称，今年印度的智能手机用户数量估计将超过 7.6 亿。另一项数据指出，随着智能手机用户下载许多应用程序，包括经纪公司的应用程序，移动应用程序行业正在蓬勃发展。

精通技术的千禧一代被折扣经纪平台所吸引，公司也尽力吸引这些年轻人。去年 Covid-19 大流行袭击印度时，领先的证券存管机构之一的印度中央存管服务有限公司 (CSDL) 在短短 6 个月内见证了近 20% 的新账户增长。这表明千禧一代充分利用技术来投资和增加财富。此外，上个月 CSDL 在 demat 帐户中超过了三千万大关。

“前几代人的投资选择更受关系驱动和风险规避。造成这种情况的主要原因是金融知识的来源不像今天那样容易获得。如今，千禧一代已经在投资或认真考虑投资，他们的期望与上一代不同，”Mudra Portfolio Managers 创始人、董事兼业务主管 Nishant Kohli 说。

千禧一代更加进步、雄心勃勃、更加谨慎，并希望掌控自己的金钱。今天，技术使他们能够轻松访问评论、评级、产品信息和多种选择，以便他们权衡、理解和确定可供他们使用的良好投资选择。Kohli 补充说，当您解决他们的问题时，他们会更有信心，而技术有助于弥补这一差距。

班加罗尔的化学工程师 ArunKumar Mani 说：“技术让一切变得简单。我无法想象访问一家公司并完成所有流程以启动我的交易账户。由于一切都是在线完成的，我可以咨询我的财务顾问并在线启动系统投资计划 (SIP) 或一次性投资共同基金计划。”

任何行业为了蓬勃发展，都应确保准备好迎合下一代客户的需求和行为模式。

“共同基金行业已经从服务婴儿潮一代发展为千禧一代，必须为下一代做好准备。它必须明白，千禧一代和 Z 世代对技术友好，具有社会意识，希望更多地参与规划，更喜欢透明度，并且思想开放，”Kohli 说。

技术助力MF呈指数级增长

共同基金作为印度的一个行业目前处于中期增长阶段。与 10 年前相比，人们越来越有信心地投资于共同基金。技术使该行业更上一层楼成为可能。

“虽然技术提供了很多选择，但它也造成了太多的混乱。例如，当我们有 5 个电视频道时，我们比现在拥有 500 多个频道(除了 OTT 平台)更有趣。因此，在引入一系列创新产品的同时，轻松获得合格的咨询和倡导合格咨询的好处是该行业必须努力的一些领域，”金融专家说。

Computer Age Management Services (CAMS) 进行的一项研究发现，在 18-19 财年，其平台上的新共同基金投资者中有 170 万是千禧一代，占 360 万新账户总数的 47%。

早些时候，必须亲自出席了解您的客户 (KYC) 实践，这是强制性的。但印度储备银行去年允许基于视频的身份验证。使用视频 KYC，整个过程是无纸化的，几分钟内即可完成。对于新的共同基金投资者，可以通过此过程轻松创建投资组合，一旦所有手续完成，他们就可以开始投资。

此外，许多大型共同基金公司允许其投资者通过 WhatsApp 进行投资。由于千禧一代一直活跃在这个广泛使用的消息移动应用程序上，现在投资共同基金变得更加容易。投资者可以一次性购买或通过 WhatsApp 启动 SIP。

如果千禧一代获得更高的透明度、信息以及当他们能够在管理财富方面保持更好的控制权时，他们希望学习并更有信心进行交易。

“几乎 100% 寻求投资的千禧一代都在使用智能手机。因此，他们随身携带数字支票簿，正是由于这种强大的技术实力，使得以便捷的方式执行这些投资变得容易。因此，与早期的纸质投资不同，现在他们不必等待投资。技术开辟了所有途径，可以在投资前轻松获取他们想要的知识、理解和评论，最重要的是，可以轻松跟踪他们的投资，”金融专家 Kohli 说。

在过去几年中，共同基金的在线交易越来越受欢迎，投资者可以通过数字钱包购买共同基金。一个人可以进行高达50,000卢比的即时投资，在任何紧急情况下，投资者可以赎回相同的金额，并将直接存入自己的储蓄账户。例如，金融专家表示，如果投资者急需资金，他们可以通过单击按钮从流动资金中提取资金，资金会在几秒钟内进入他们的储蓄账户。

通过大规模的宣传活动，很明显千禧一代在共同基金上押注很大，因为它有助于他们积累财富。在技​​术的帮助下，他们很容易了解共同基金计划可以提供的长期高回报。

关键要点

1) 根据 CAMS 的研究，86% 的新千禧一代投资者选择接受金融顾问、银行、分销商和其他机构等中介机构的建议。

2)技术帮助投资者做出明智的决定。所有折扣经纪人都有移动应用程序，这使得投资更加方便。

3)金融专家警告信息过载，根据他们的说法，千禧一代应该慢慢开始，并编制不同资产类别的多元化投资组合。