央行回应经营贷违规进楼市：初步摸清关键违法环节

4月12日，人民银行举行2021年第一季度金融统计数据新闻发布会，发布解读第一季度金融统计数据，并回答了记者提问。

人民银行金融市场司司长邹澜在发布会上表示，此前在深圳、广州、上海、北京等地，金融监管部门已经要求银行对经营贷违规进楼市问题进行了自查，个别城市还在一定范围组织了监管检查，初步已经摸清了典型案例的典型做法和关键违法环节。

发布会上，央行发布了2021年一季度金融统计数据报告、一季度社会融资规模增量统计数据报告和3月社会融资规模存量统计数据报告。

数据显示，2021年一季度人民币贷款增加7.67万亿元，同比多增5741亿元。2021年一季度社会融资规模增量累计为10.24万亿元，比上年同期少8730亿元。3月末，广义货币（M2）余额227.65万亿元，同比增长9.4%，增速比上月末和上年同期均低0.7个百分点。

货币政策稳字当头 宏观杠杆率基本平稳

“一季度社融增量是10.24万亿元，这个数量虽然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。”人民银行调查统计司司长阮健弘在发布会上介绍，“从一季度社融增长结构来看，金融机构的信贷稳字当头，资本市场的融资大幅度增加，债券市场在上年基数比较高的情况下少增长，总体上社融增长保持平稳。”

2021年以来，我国货币政策一直强调坚持稳字当头。人民银行货币政策司司长孙国峰表示，从一季度数据来看，货币政策实现了这一目标，货币信贷保持合理增长。

从总量看，3月末M2同比增长9.4%，社会融资规模同比增长12.3%，增速比上年同期高0.8个百分点。

孙国峰具体解释，一季度金融机构新增贷款7.67万亿元，同比多增5741亿元，对经济恢复保持了稳固的支持力度，有力支持了经济恢复、稳中加固、稳中向好，从全年看M2和社融增速同名义经济增速是基本匹配的。

从结构看，对特殊时期出台的政策分类施策、适时适度调整。从利率看，2021年2月企业贷款利率为4.56%，较LPR（贷款市场报价利率）改革前的2019年7月下降0.76个百分点，创有统计以来最低水平。

另外，2020年二季度以来，随着经济运行不断的恢复，经济增速不断的回升，我国的宏观杠杆率上升的势头开始明显的减缓，上升的幅度逐季收窄，到了第四季度已下降1.6个百分点。

阮健弘介绍，2020年四季度宏观杠杆率的下降，表明实体经济的活力已经有了极大的恢复，金融资金的使用效率明显提升。未来随着经济向常态回归，内生增长动力不断增强以及稳健的货币政策精准灵活、合理适度，预计我国的宏观杠杆率将继续保持基本平稳。

取得支持实体经济和防范自身风险的平衡

2020年，金融业对实体经济让利1.5万亿元，有效支持了实体经济的发展。那么，金融机构在支持实体经济和防范自身风险方面是否取得了平衡呢？

阮健弘在回答《中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)保险报》记者提问时表示，2020年金融系统在做实让利和加大对实体经济支持的同时，加强自身风险防控能力方面也取得了一定的进步。

虽然因通过降低利率等方式向实体经济让利，使得2020年商业银行的盈利下降了2.7%，为2003年以来的首次负增长，但与此同时，2020年下半年以来商业银行单位贷款的逾期金额和逾期率实现了双降。

阮健弘介绍，人民银行建设的国家金融基础数据库采集的单位贷款逐笔数据显示，2021年2月末单位贷款的逾期金额较上年8月末下降了1.8%，逾期率较上年的8月末下降了0.25个百分点。

从结构上看，一是以制造业为代表的八类行业受益较好，逾期贷款金额出现了下降。2月末制造业和信息技术服务业的逾期贷款金额较上年的8月末分别下降了13.4%和8.8%。

二是包括民营企业在内的各类所有制企业均获得良好的流动性支持，单位贷款的逾期金额减少，同时逾期率回落。2月末私人控股企业贷款的逾期率较上年8月末下降了0.42个百分点。

三是户均逾期的金额变小，金融风险的集中度下降。2月末单位贷款的户均逾期金额较上年8月末减少了141万元，单笔逾期的平均金额较上年8月末下降了31万元。

初步摸清经营贷违规进楼市的关键违法环节

近年来经营性贷款在满足小微企业的临时周转性资金需求，提升企业持续运营能力方面发挥了积极作用，为做好“六稳”工作，落实“六保”任务提供了有力支持。

但是在部分房价上涨预期较强、炒作氛围较浓的热点城市，也出现了骗取银行经营贷实际用于购房的现象，甚至有些还涉及有组织的违法活动。如果不能及时得到遏制，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，而且会挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

人民银行金融市场司司长邹澜在发布会上表示，此前在深圳、广州、上海、北京等地，金融监管部门已经要求银行对上述问题进行了自查，个别城市还在一定范围组织了监管检查，初步已经摸清了典型案例的典型做法和关键违法环节。

在这个基础之上，3月26日银保监会、住建部、人民银行三部委联合发布了《关于防止经营贷违规流入房地产的通知》（以下简称《通知》），从加强信贷管理、银行内部管理、中介机构管理等方面提出了进一步的明确要求，有关地方也正在组织、准备进行监管核查。

《通知》还特别提出各地要畅通违规问题投诉举报路径，联合排查违规线索。

邹澜说：“前一阵深圳市收到相关的举报，深圳七部门联合对外发布了通告，对举报提及的线索要进行进一步深入的联合调查。我们认为这种调查是非常有必要的，也会持续地跟踪和关注相关调查的进展和最后的处理情况。”

邹澜还强调，希望商业银行不要因为这一问题影响到对小微企业的金融服务质量。对于经过必要的、正常的核查程序，确实是因为违法违规活动而银行工作人员无法立即识别的问题，应该也纳入银行基层员工和基层行尽职免责的范围之内。对于发现的这些因为作假骗取贷款的，需要依法依合同追回贷款。

而涉及到购房人是由于受不法机构和人员的蛊惑、欺骗，通过作假的行为获得了贷款被银行追回造成损失的，邹澜认为是可以向相关部门、法院主张自己的权利。

新增6个数字人民币试点测试地区

发布会上，人民银行宏观审慎管理局局长李斌还介绍了数字人民币试点的最新情况。

李斌介绍，2019年年底数字人民币试点、测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动。到2020年10月，增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。

目前，数字人民币试点范围有序扩大，应用场景逐步丰富，应用模式持续创新，系统运行总体稳定，初步验证了数字人民币在理论政策、技术和业务上的可行性和可靠性。

同时，数字人民币试点测试坚持稳妥、安全、可控原则，以受邀白名单用户小额交易为主，目前参与人数、参与笔数、净兑换的金额总体上较小。

试点过程中，各方对数字人民币都有比较高的兴趣，试点地区用户的积极性也较高。目前试点场景现在覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

李斌透露，下一阶段，央行将根据试点参与各方的反馈，不断完善和优化数字人民币技术、业务和政策方案，深入探索数字人民币应用模式，强化数字人民币通用性和普惠性，完善产品功能和应用性，提升系统的安全性、稳定性。

他强调，数字人民币目前总体仍然处于试点测试阶段，何时正式推出还没有时间表。