为新经济下新金融业务机构立规矩！网络小贷公司等被纳入客户尽职调查监管适用范围

来源：财联社 2021-03-31 22:22:02

财联社（北京，记者高萍）讯，3月31日晚间，央行、银保监会、证监会联合就《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》征求意见。适用范围最新纳入非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

法询金融监管研究院副院长周毅钦在接受财联社采访时表示，此次《修订草案》主要是对07年版的文件进行了修订，比较大的变化是将一些新兴金融业务机构和新增金融机构囊括在内。在周毅钦看来，此举不仅与监管部门一直强调的“将所有金融活动纳入到监管范围之内”相呼应，也是给这些新入机构非常明确的监管细则，防止监管套利和政策擦边球现象的出现。

“增加试用范围主要还是根据实际业务来区分，去年以来监管就一直强调金融的归金融，凡是符合金融监管范围的机构，实际涉及到金融层面的业务都要被监管。”支付行业资深分析师王蓬博亦表示，新经济催生了新金融业务，存在交差性和渗透性等特点，而且涉及范围和人数更广，社会影响力更大。为更好的防范金融风险，非常有必要扩大适用范围，将非银行支付机构等纳入监管。

根据央行2007年公布的相关管理办法，该办法适用的金融机构包括五大类，第四类包括信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

财联社记者对比发现，此次《修订草案》适用范围第四类增加“消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司”等机构。另外，第四十九条规定，非银行支付机构、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、支付清算业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

按照《修订草案》，金融机构应该遵循“了解你的客户”的原则，识别客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。同时，金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。

此外，相较于此前版本，《修订草案》还增加无法完成客户尽职调查时应当采取的措施。金融机构在开展客户尽职调查过程中发现“采取有效措施仍无法完成客户尽职调查的”，应当根据情形报送可疑交易报告。

在业内人士看来，《修订草案》进一步规范了金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，有效预防和遏制洗钱和恐怖融资活动。

王蓬博称，这也意味着金融机构合规性要求越来越强，监管更加细化和注重顶层设计。他建议，金融机构应该会同法务和风控做好合规，同时跟主管部门进行必要的沟通，对监管方向和细节了然于胸，细化商户管理，梳理业务流程，改变可能存在的粗放式增长模式。