为构建新发展格局 提供更多更好的保险保障---访中国保险行业协会会长邢炜

“十四五”时期我国进入新发展阶段，在加快构建新发展格局的过程中，保险业作为金融的重要组成部分担当着重要使命。近日，《金融时报》记者就保险业如何更好地发挥自身功能服务构建新发展格局，采访了中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）会长邢炜。

《金融时报》记者：“十四五”时期我国将进入中度老龄化阶段，积极应对人口老龄化上升为国家战略。保险业如何在完善居民养老保障方面发挥更大作用？

邢炜：养老金融改革是应对老龄化社会的重要举措，未来需发挥商业保险在养老风险保障和长期资金管理方面的优势，深入参与多层次、多支柱养老保险体系建设。

一是保险业可以发挥自身优势，作为第三支柱养老金融重要组成发挥积极作用。国际经验表明，第三支柱是增加养老保障供给的有效形式。商业养老保险是市场化的养老方式，个人购买商业养老保险产品可以实现养老资金的稳健增值和终身领取，有效化解投资风险和长寿风险。

二是保险业可以为个人和家庭提供具备真正养老保障功能的养老金融产品和服务。保险业可以发挥长期性、安全性、收益性、领取约束性优势，突出风险保障功能，发展与人民群众养老需求契合度高、符合生命周期特点的养老保险产品。

三是保险业为养老“保命钱”提供安全保障和长期保值增值服务。保险业可以立足资产配置优势，发挥风险管控能力，通过对养老金和保险资金的管理建立长期投资和价值投资的理念，挖掘与长期资金相匹配的优质资产，做好养老金大类资产配置，追求稳健收益，帮助客户穿透经济周期、抵御通货膨胀，实现养老钱的保值增值。

四是保险业可以成为养老服务和养老产业健康发展的有力促进者。商业养老保险可以发挥“催化剂”“粘合剂”作用，有效促进养老服务业发展。保险业还在养老金管理、养老保险产品和养老社区服务供给等方面积累了较为丰富的经验，下一步可以通过机构布局和业务协同，形成闭合的养老产业链，实现资产端和负债端的联动，为客户提供覆盖全生命周期的综合服务。

《金融时报》记者：商业健康保险被视为我国建设多层次医疗保障制度体系的重要一环。“十四五”时期，商业健康保险将如何更好地满足人民群众的医疗保障需求？

邢炜：“十三五”期间，商业健康保险实现长足发展，已成为我国商业保险发展的重要增长点。但也应看到，商业健康险发展仍未成熟，在满足人民群众医疗卫生需求方面所起到的作用仍处于较低水平。

“十四五”期间，商业保险将在医疗、健康领域发挥更大作用。具体来看，一是推动专业化发展，形成全方位保障链条。商业健康保险将搭建科学的数据平台和标准体系，加强在产品设计、服务模式等方面的创新，提供与基本医保无缝链接的多样化产品和服务，构建覆盖医疗、疾病、护理、失能等领域的全方位保障链条，满足民众个性化的保障需求。

二是更深入地参与公共医疗保险体系建设。保险行业在基本医保基金管理、大病医保承办、长期护理试点经办等领域已积累了丰富的管理经验。保险行业可充分发挥自身在精算、风险管控、资金管理等方面的专业优势，更深入地参与公共医疗保险体系建设。

三是完善健康管理模式。健康保险行业加快从“事后赔付”向“事前管理”、从健康人群向亚健康或带病人群的转型和延伸，通过就医协助、健康咨询、健康干预等服务在疾病预防、康复护理等方面提高服务质量，补充和完善社会保障体系。

四是加强与医疗健康服务机构合作，构建管理型医疗保障服务闭环。保险行业进一步加大与医疗健康服务机构的合作，通过患者行为管理、产品创新、数据共享和对接、服务规范标准建设等途径，做好健康、养老等风险防控和相关服务。除了依托现有的医疗体系提供服务外，还可通过筹建、控股、参股医疗服务机构等形式，进入上下游产业，构建服务闭环，整合资源，提供更高质量和体验的一体化管理型医疗保障服务。

《金融时报》记者：保险业在打赢脱贫攻坚战中贡献了重要力量，接下来将如何助力做好脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接？

邢炜：我认为，在银保监会的指导下，保险业应着重做好以下几点：

一是与时俱进开展保险服务乡村振兴有效衔接的课题研究。保险业应对比分析巩固脱贫攻坚成果、衔接乡村振兴阶段与脱贫攻坚阶段对保险需求的异同点，开展覆盖全险种和典型人群的保险供给与需求调研，深入研究保险业服务乡村振兴的工作路径及政策建议。保险业协会已将此作为年度课题进行立项研究。

二是深化改革提升保险服务“三农”领域需求的保障能力。保险业应进一步完善农业保险制度机制，大力提升县域保险服务质效，优化县域社会物理网点供给，实现和保持农村基础保险服务基本全覆盖，推进农业保险承保理赔服务的规范化。保险业协会将在银保监会指导下，在完成三大粮食作物成本保险示范条款的基础上，推进三大粮食作物产量保险示范条款制定工作，修订编制生猪保险、森林保险等示范条款，并对中央财政补贴型农业保险逐步分类出台承保理赔规范，进一步优化查勘定损机制，提高线上化服务比例，全面提升农业保险的基础服务能力。

三是聚焦本源发挥保险在乡村振兴中的风险管理和保障功能。坚守保险的风险保障定位，扩大保险保障范围，满足不同地区存在的多样化、特色化的保险需求。根据银保监会统一安排，以关系国计民生和国家粮食安全的农产品保险为重点，持续推进扩面、增品、提标，推动三大主粮完全成本保险和收入保险试点扩面，积极探索农业价格保险、收入保险、气象指数保险等新型险种。针对疾病、大灾等可能导致返贫的风险因素，积极发展适合农村地区的健康险、意外险等多样性保险产品，筑起风险的“截流闸”和“拦水坝”，从源头上有效预防贫困发生。

四是支持增信展现保险在乡村振兴中的资金融通作用。一方面，要加大保险资金的直接应用，积极引导保险资金向农村地区和农业项目转移。另一方面，要发挥农业保险、信用保证保险等险种在融资过程中增加授信的作用，继续推动“保险+信贷”融合等运作模式，降低企业融资门槛，推动农村产业发展，持续巩固脱贫成果和推进乡村振兴。

《金融时报》记者：在“十四五”时期构建新发展格局背景下，保险业应如何更好地服务国家战略和实体经济发展？

邢炜：构建新发展格局，关键在于实现经济循环流转和产业关联畅通。保险业要进一步发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能，围绕国家重大战略、人民美好生活需求，加快构建有效服务实体经济的体制机制，助推经济转型和结构调整。推进更高水平金融开放，促进国内国际“双循环”。

在构筑实体经济风险保障体系方面：一是支持供给侧结构性改革，对接实体经济发展的重点领域、环节，提供保险保障服务。积极发展企业财产保险、工程保险、意外伤害保险等险种，为实体经济稳定运行提供风险保障。在食品安全、污染防治、公共安全等关系国计民生的领域，进一步发挥责任保险作用。二是对接人民美好生活需求，促进消费，推动经济增长。通过健康险、养老险以及家财险等保险保障服务，解除居民后顾之忧，增加消费支出。三是加强外贸领域保险金融服务，通过出口信用保险防范和化解外贸风险，帮助出口企业开拓国际市场，促进货物和服务贸易净流出。

同时，进一步发挥保险资金“压舱石”作用，服务国家重大战略。不仅为资本市场提供长期资金，保险资金还可通过设立、发行和投资另类资管产品，为国家“两新一重”建设，为区域经济发展和“一带一路”建设，为新基建、新能源、新材料、交通物流等国家重大项目提供更多长期稳定的资金支持。

此外，构建新发展格局背景下，保险业还可围绕创新驱动发展战略，为关键核心技术和“卡脖子”技术提供保险保障；通过绿色保险推动绿色发展，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，助力碳达峰、碳中和目标的实现。

《金融时报》记者：保险业协会接下来将在哪些方面着力推动行业更好地服务新发展格局？

邢炜：“十四五”时期，保险业协会将不断强化自律和服务两个最主要职能，重点开展以下工作：

第一，紧紧围绕构建新发展格局的重点领域，找准保险业的功能定位和服务方向，加快示范条款和行业标准制定，深化产品自主注册改革，推动行业产品创新，引导行业大力发展科技保险、财产保险、责任保险、农业保险等，为构建新发展格局提供更多更好的保险保障。

第二，紧紧结合行业高质量发展的关键环节，着力打造两大行业服务平台。一是打造行业健康养老平台。充分发挥养老险、健康险专业委员会作用，搭建健康养老业务交流平台，完善评估利率形成机制，推进人身险产品“三化”工作，引导和服务行业积极参与长期护理保险制度试点、开发适合老年人的健康医疗保险、加快发展第三支柱养老保险。二是打造行业保险科技平台。加强信息数据交流，引导和服务行业积极运用大数据等科技手段，加速推进保险业数字化转型，促进行业提质增效、健康发展。发挥保险科技在行业反欺诈工作中的作用，维护市场秩序，保障合法权益。

此外，还将围绕行业重点热点难点问题，加强专项研究。完善协会统计制度，加强行业数据交流，继续开展保险公司法人机构经营评价工作。持续搭建各类高质量交流平台，推进行业内外开展交流活动等。