监管调控发威！广州四大行房贷利率全面上调，房贷全面宽松的时代一去不复返了？

来源：金融界网 2021-01-27 17:24:14

金融界网1月27日消息消息称从今日起广州中国银行(行情601988,诊股)、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行(行情601398,诊股)等四大行的房贷利率将全部上调。

具体而言，首套房房贷利率调整为LPR+55bp，即5.2%，二套房利率为LPR+75bp，即5.4%；而此前首套房贷利率为LPR+40bp，二套房则是LPR+60b。

四大行调整信号意义强

易居研究院智库中心研究总监严跃进对金融界网表示，此次房贷政策调整有两个特点。第一、四大行出现了调整，具有很强的信号，四大行本身属于房贷规模较大的银行，调整有风向标意义。第二、利率上调是全面的，无论首套还是二套都进行了调整，进一步体现了信贷政策收紧的导向。

严跃进表示，此次广州的房贷政策有三点值得关注。第一、此前已经有停贷一说，而现在则出现了房贷利率调整的情况。不排除后续信贷发放的节奏也会放缓。第二、信贷收紧的原因在于广州近期楼市炒作，同时信贷集中度管理的工作正不断落实。第三、信贷收紧会限制市场交易，或者说有助于市场的稳定。但是在实际过程中，也要防范各类风险，包括恐慌性购房以及既有购房合同违约等风险。

监管调控发威

出现这一现象的原因应归结于房地产贷款集中管理制度。银保监会旗下《中国银行保险报》今日发文称，目前商业银行的涉房贷款调降工作正在紧锣密鼓地进行当中。文章称，从城市来看，新规主要对一线城市银行涉房贷款业务影响更大。一线城市，诸如深圳、广州、上海、北京等地，经济活跃、交易量大、供需关系失衡现象明显，目前正在经受新一轮房价上涨与调控趋严带来的震荡。

2020年12月31日人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求。

通知明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限，其中第一档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%。

房贷全面宽松的时代一去不复返了？

在严跃进看来，广州的政策，进一步说明当前大城市房地产政策收紧的风向。近期政策面显然不平静。从此前深圳政策收紧开始，到近期上海政策升级，以及杭州政策打补丁，这都说明大城市在不断加码政策。

更值得关注的是，昨晚新华社消显示，住房和城乡建设部倪虹副部长近日带队赴上海、深圳等地调研督导房地产市场情况。中原地产首席分析师张大伟分析认为，本轮调控政策是从上而下的调控，是在住建部主导督导下的调控升级。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉李宇嘉预计2021年上半年，特别是第一季度，“控房贷、紧额度”的政策将会在京沪深等城市继续执行下去。而且，从房贷“五档分类”、控制资金流入地产的长效机制来看，未来房贷全面宽松的时代一去不复返了。而且，政策还会细化，比如二手房降低评估价，相当于降低贷款额度。

李宇嘉认为，国家会要求控制集中度，即对各个银行，要更多投放实体企业贷款、投放中小微贷款，降低新增贷款中房贷的占比。想要增加房贷，或者要增加实体的贷款，或者收回已发放的房贷。所以，未来银行选择个贷客户的标准会提高。征信好、纳税和社保记录时间长、没有断缴的个人，会被优先选择。